Молодая семья

Правила и условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьям

Социальная ипотека для молодых семейО собственном жилье мечтают многие, но не всем удается воплотить свои желания в реальность.

Ипотечный кредит – это шанс стать владельцем заветных квадратных метров, даже без наличия необходимых средств.

Кстати, в настоящее время действуют социальные программы.

Законодательное регулирование вопроса

Социальной ипотекой является комплекс государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан, входящих в незащищенную группу населения.

Обратиться за помощью к государству могут не только официально состоящие на жилищном учете, но и новоиспеченные ячейки общества.

Отличительная черта льготного кредита состоит в том, что третьей стороной является государство, которое берет на себя выплату процентов банку, тем самым помогает гражданам обзавестись собственными квадратными метрами.

Социальный кредит – это федеральная программа, за реализацию которой отвечают субъекты, потому условия получения займа могут варьироваться в зависимости от региона проживания.

Среди наиболее существенных условий можно выделить:

  • Законы о выдаче социальной ипотеки молодым семьяммаксимально низкий процент – примерно 7,55%;
  • минимальную сумму, необходимую для первоначального взноса – 10%;
  • предоставление большого отрезка времени для погашения долга;
  • бюджетное субсидирование;
  • возможность оформить реструктуризацию или отсрочку платежа.

Сведения о порядке предоставления льготного ипотечного займа содержат многие законодательные акты, а именно:

  • Гражданское законодательство;
  • Федеральный закон № 102 об имуществе, предоставляемом в качестве залога;
  • Федеральный закон № 122, регулирующий порядок регистрации недвижимости, купленной посредством оформления ипотечного кредита.

Условия предоставления средств

Льготная ипотечная программа «Молодая семья» гласит, что потенциальные участники должны соответствовать следующим требованиям:

  • Условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьямплощадь жилого пространства, приходящегося на 1 человека, не может превышать минимального нормативного значения;
  • каждому супругу не должно быть более 35 лет (данное условие связано с продолжительностью возврата долга).

Размер возможного государственного субсидирования зависит от состава семьи, так супругам полагается 35%, а молодым родителям – 40%.

Еще одним обязательным условием получения социального ипотечного кредита является постановка на учет в очередь на получение жилья от местного самоуправления.

Совсем не лишним будет наличие собственного капитала, достаточного для погашения первоначального взноса, так как это значительно снижает процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Общие требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Самым востребованным кредитным учреждением, предоставляющим социальные льготные кредиты, является Сбербанк.

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • к моменту полного расчета с банком гражданину не может быть более 75 лет;
  • место официального трудоустройства должно быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев.

Соответствие с аналогичными требованиями – стандартные условия многих банков.Требования банков для выдачи социальной ипотеки молодым семьям

ВТБ 24 – крупная банковская организация, активно участвующая практически в каждой ипотечной программе, позволяющей гражданам стать владельцами собственного жилья при помощи государственных субсидий.

Кредитный договор на приобретение квартиры оформляется только при соблюдении обязательных условий:

  • совместное проживание (заключение брака не является принципиальным);
  • наличие российского гражданства у заемщика;
  • суммы ежемесячной заработной платы достаточно для внесения обязательного платежа.

Платежеспособный родственник или близкий друг может прийти на помощь и стать созаемщиком. Подобные действия значительно повысят шансы получения кредитных средств.

Порядок оформления и необходимые документы

Государственная программа льготного ипотечного кредитования требует соблюдения вышеописанных условий, а также предполагает посещение местной администрации с целью обращения за материальной субсидией на приобретение жилья.

Предварительно нужно собрать пакет документов следующего содержания:

  • Порядок оформления социальной ипотеки молодым семьямсобственноручное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о составе семьи, полученная по месту жительства;
  • бумага об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы о владении жильем, если оно есть;
  • договор о социальном найме (при наличии);
  • уведомление о постановке в очередь нуждающихся в жилом пространстве;
  • свидетельства о формировании новой ячейки общества и о рождении малышей;
  • справка, подтверждающая величину ежемесячного дохода;
  • иные документы, имеющие отношение к процедуре.

Вышеуказанный список бумаг не является исчерпывающим, так как каждый регион имеет право расширять перечень документов, необходимых для оформления социального жилищного займа.

После регистрации муниципальная организация, отвечающая за реализацию программы по распределению и улучшению жилищного пространства, должна определить попадает ли ячейка общества в государственный проект «Молодая семья», а затем в письменном виде уведомить обратившихся, как о положительном, так и об отрицательном решении. Субсидирование одобренных заявок будет осуществляться по мере появления бюджетных ассигнований.

В отношении выделенных средств предполагается строго целевое назначение, например, первоначальный взнос по ипотечному займу.

Правила расчета

Посредством ипотечного калькулятора граждане, располагающие жилищным сертификатом, могут осуществить подбор наиболее выгодных условий по кредиту.

Так, программа делает доступными следующие показатели:

  • Правила расчета социальной ипотеки молодым семьямвеличину ежемесячного платежа;
  • размер переплаты;
  • точное значение процентной ставки.

На основании этих сведений клиент может произвести оценку особенностей разных кредитных займов и оптимизировать собственные расходы.

Чтобы программа рассчитала ипотечный кредит, нужно указать некоторые значения, а именно:

  • сумма;
  • продолжительность возврата заемных средств;
  • величина первоначального взноса и т.д.

При этом граждане должны понимать, что подобный расчет носит примерный характер, с более точными значениями может ознакомить банковский сотрудник.

Региональные особенности

Федеральная государственная программа «Молодая семья» лежит в основе многих региональных подпрограмм.

Например, в Казани субсидирование, направленное на покупку или улучшение жилищного пространства, производится только при соблюдении нижеописанных условий:

  • Социальная ипотека молодым семьям в Казаниячейка общества, в которой отсутствуют дети, может относиться к молодым семьям только в течение 3-х лет, а появление ребенка «стирает» эту грань;
  • каждому из супругов не должно быть более 30 лет;
  • член семьи, вне зависимости от возраста и статуса, должен располагать официальной регистрацией в Казани;
  • беспроцентную сумму, предоставленную в качестве помощи, необходимо вернуть в течение 15 лет;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 20% от номинальной стоимости объекта недвижимости.

Кроме того, молодая пара обязательно должна встать в очередь, как нуждающаяся в квадратных метрах.

Вне зависимости от установленного порядка воспользоваться привилегиями социального ипотечного кредита могут родители, занимающиеся воспитанием 4-х и более детей или 1 ребенка, инвалидность которого соответствует 1-2 группе.

Администрация г. Казань осуществляет прием документов в соответствии с местом постоянного проживания и присваивает порядковый номер в жилищной очереди. Величину государственной субсидии можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, располагающегося на официальном сайте города.

Чаще всего жители Казани обращаются за социальной ипотекой в Сбербанк. Оформлению данного займа предшествует подписание договора о социальном страховании.

Молодые ячейки общества, являющиеся постоянными жителями г. Москва, могут вступить в федеральную программу «Жилище», действующую с 2011 по 2020 гг. Кроме того столица располагает городским проектом, значительно увеличивающим шансы на получение или расширение жилого пространства.

Итак, обзавестись жильем в Москве с государственной поддержкой можно следующими способами:

  1. Социальная ипотека молодым семьям в МосквеСоциальный найм или безвозмездное использование выделенного жилья в течение 5-10 лет.
  2. Покупка квартиры посредством оформления социального ипотечного займа. Сумма первоначального взноса, правда, не маленькая – 30% от общей стоимости дорогостоящего приобретения. Вернуть долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка – 10%. Кстати, если во время возврата долга в семье произойдет пополнение, то государство спишет часть задолженности.
  3. Получение государственной субсидии на покупку собственного жилья.

Чтобы оформить в Москве ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо последовательно выполнить следующие действия:

  • уведомить кредитное учреждение о желании получить кредит;
  • дождаться положительного ответа;
  • выбрать объект недвижимости, соответствующий представлениям клиента и условиям государственной программы;
  • подписать необходимые документы;
  • сдать в администрацию бумаги, требуемые для получения субсидии.

Соблюдение установленного порядка и отсутствие собственного жилья у супругов, наверняка, приведет к положительному результату.

О правилах предоставления подобных займов на приобретение жилой недвижимости в различных банках России рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий