Подготовка пакета документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Каждый человек хочет иметь свое уютное и комфортное жилье, где будет жить он вместе со своей семьей. Но не у всех есть материальная возможность обеспечить себя собственным имуществом. В настоящее время такая проблема решается с помощью ипотеки, которую предоставляют практически все кредитные организации.

В России приобретение собственной недвижимости без первого взноса является трудной задачей, особенно молодым семьям. Но в Сбербанке существуют специальные программы по ипотечному кредитованию для разных слоев населения с учетом их интересов и финансового состояния. Сбербанк помогает клиентам подобрать соответствующие и доступные предложения по ипотеке, что является основным направлением его деятельности.

Виды программ

Ипотека предоставляется всем физическим лицам — гражданам Российской Федерации, при условии наличия подтвержденных доходов.

Для первого взноса необходимо иметь сумму, равную не меньше пятнадцати процентов от общей стоимости квартиры. Такая величина считается наименьшей, по сравнению с остальными кредитными учреждениями. Молодые семьи могут внести даже десять процентов оплаты за покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на покупку либо застройку жилого имущества, расположенного во всех регионах России. Денежными единицами ипотеки могут быть: рубли, доллары или евро.

С 2017 года ПАО «Сбербанк России» выдает ипотеки по трем основным и некоторым специальным программам. Они могут иметь различные цели, способы получения и варианты гарантийных обязательств по возврату ссуды:

1. На готовую недвижимость с процентной ставкой, равной от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых. В этом случае сумма первого взноса составит десять процентов от стоимости со сроком кредитования — не более тридцати лет.
2. На строящееся жилье, инвестируя его строительство с той же кредитной ставкой, первоначальной оплатой и максимальным сроком, как в предыдущем варианте.
3. На застройку частного дома и приобретение строительного сырья. При этом начальный платеж будет не менее пятнадцати процентов и длительностью тоже не более тридцати лет.
4. Для молодых семей ипотечное предложение с кредитной ставкой: от одиннадцати до пятнадцати процентов.

По специальным программам ипотеки ПАО «Сбербанк РФ» предлагает:

1. Ипотечное кредитование, поддерживаемое государством. Данный вид предоставляется на покупку жилой недвижимости на этапе строительства или уже построенной. Размер процентной ставки и первоначального платежа составит одиннадцать и двадцать процентов.
2. Погасить жилищный займ, предоставленный другой кредитной организацией, можно через Сбербанк по средствам рефинансирования по годовой ставке от двенадцати до тринадцати с половиной процентов, без начального вклада, сроком до тридцати лет.
3. Приобрести или построить загородную недвижимость: садовые дома, дачу и другие хозяйственные строительные объекты для потребительского использования. Величина процентной ставки ипотеки по данной программе варьируется от одиннадцати до четырнадцати процентов. Размер минимальной начальной оплаты равен пятнадцати процентам, а максимальной — тридцать. Сроки кредитования те же.
4. На строительство или покупку гаража с одобренной финансовым учреждением территорией и с наименьшей ставкой — десять и пять процентов, с наибольшей — пятнадцать.
5. Ипотечный займ с использованием материнского капитала, когда первый взнос можно внести средствами данной социальной выплаты. Для такого варианта кредита необходимо предоставить в банк с момента положительного решения о выдаче ипотеки в течение четырех месяцев сертификат на получение средств по материнскому капиталу, справку из ПФ об оставшейся сумме от данной льготы. Собственниками недвижимого имущества при этом становятся кредитополучатель и его дети. Здесь за кредит нужно заплатить от девяти с половиной до четырнадцати процентов годовых в течение тридцати лет и меньше.

Клиенты, у которых заработная плата начисляется на карту Сбербанка, могут воспользоваться кредитным предложением с меньшими годовыми ставками при ежемесячных суммах доходов в нужном размере. Иногда еще требуется гарантийное обеспечение мужа, жены или других членов семьи.

Перечень документов при подаче заявления для получения одобрения

Удостоверение личности — паспорт

Основной документ, который потребуется для приобретения жилого имущества по ипотечному кредитованию — это действительный паспорт личный и остальных лиц, участвующих в сделке.

В финансовое учреждение предоставляются копии. Необходимо наличие постоянной или временной регистрации в Российской Федерации.

Зачастую многие кредитные организации требуют детское свидетельство о рождении у лиц, не достигших восемнадцати лет.

Заявление и анкета на кредитование

Клиент подает заполненную анкету, выданную банком при первичном обращении.

В данном документе кроме своих личных данных требуется указать размер доходов и подробно ответить на остальные его пункты.

Следующий этап — составление заявления, бланк которого также предоставляет банк.

Подтверждение дохода

Для оформления ипотечного займа нужно подтвердить собственное стабильное финансовое положение, чтобы у кредитной организации не возникало сомнений о платежеспособности клиента.

Поэтому у заемщика должна быть на руках справка о заработной плате, то есть 2 НДФЛ с места работы, подписанная главным бухгалтером или генеральным директором.

Когда документ подписывает другое ответственное лицо, то прилагается копия его доверенности.

По необходимости, если имеется неофициальная часть доходов, заполняется справка в соответствии с бланком финансового учреждения.

Копия трудовой книжки

В банк предоставляется заверенная работодателем ксерокопия с датой, подписью и печатью организации. Заверяется каждая страница трудовой книжки, а последняя должна быть с отметкой о трудовой занятости по настоящее время.

Военному или сотруднику Министерства внутренних дел кроме основных личных документов, понадобится дополнительный пакет документов, состоящий из:

• справки о выслуге лет, где прописаны сроки службы и должность;
• заверенной копии контракта;
• личных удостоверений военнослужащих либо сотрудников МВД.

После одобрения

Не позднее двух месяцев с момента одобрения кредита клиент направляет в кредитную организацию:

• договорное соглашение купли-продажи жилого имущества;
• справку о том, что второй супруг отсутствует или наоборот, оформленное, а также заверенное нотариусом согласие жены или мужа на сделку;
• документ по оценочной стоимости жилья, в соответствии с экспертным отчётом.

В стандартном договоре по купле-продаже обычно присутствуют графы, где указываются процессы, связанные с взаимодействиями с ПАО «Сбербанк». Речь идет о действующих кредитных обязательствах на покупку недвижимости заемщика. Эти данные предоставляются сотрудниками банка, участвующими в оформлении договорного соглашения на ипотеку.

Иногда Сбербанк запрашивает вспомогательные справки. Например, при заключении договора купли-продажи с юридическими лицами либо оформлении кредита на строительство собственного дома.

При различных видах залога

Залог транспорта требует:

• документ, свидетельствующий регистрацию транспортного средства;
• паспорт транспортного средства;
• страховой полис КАСКО;
• справку об отчете проведенной экспертизы по оценке имущества;
• согласие второго супруга.

Залог прав на имущество:

• наличие прав должно быть подтверждено документально вместе с согласием одного из супругов на процесс их передачи под залог.

Ценные бумаги:

• обязательное согласие мужа или жены;
• подтверждение прав на собственность этих бумаг.

Драгоценные металлы:

• сертификация, выданная заводом-изготовителем;
• согласие супруга или супруги.

Недвижимость:

• перечень документов для оформления ипотечного займа со стороны покупателя и продавца.

Кредитный продукт “Ипотека по двум документам”

Возраст должен быть от 21 — 65 лет. Максимальный возраст учитывается со сроком возврата всей суммы кредита.

Трудовой стаж — не менее одного года и от шести месяцев на последнем рабочем месте в период подачи заявления на ипотечный займ.

Необходимо предоставить в банк:

• копию паспорта;
• второй документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, водительские права либо военный билет;
• заявление-анкета по форме банка.

В случае, когда клиент предоставляет имеющую собственность в залог, он подает права на владение недвижимостью и акт его оценки.

При покупке на вторичном рынке

В данном случае потребуется предоставить в банковское учреждение:

• документ, удостоверяющие личность кредитополучателя, поручающих лиц, по необходимости, созаемщиков;
• подтверждение трудовой занятости и финансового состояния клиента;
• пакет документации, связанный с жилищным имуществом в роли залога, когда приобретаемая недвижимость не обеспечивает кредит;
• свидетельство о регистрации брака, если имеется;
• сертификат на получение материнского капитала, при условии его наличия.

Далее в соответствии с требованиями финансовой организации.

ПАО «Сбербанк» выдает ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и размер процентной ставки составляет 12,5 % в год.

Главные особенности получения ипотеки:

• наименьшая стоимость недвижимости – от трехсот тысяч рублей;
• размер первоначального взноса равен пятнадцати процентам;
• только здания, пригодные для проживания, а промышленные и коммерческие сюда не подходят;
• длительность договора на ипотеку не более тридцати лет;
• есть возможность получить займ с помощью двух документов без подтверждения доходов.

Для оценки квартиры

Для оценки недвижимости, предоставляемой под залог, потребуются:

• договорное соглашение о купле-продаже;
• паспорт помещения с указанием планировки этажа и подробными пояснениями;
• личный документ о подтверждении личности кредитополучателя;
• справки из бюро технической инвентаризации.

Итак, ипотечное кредитование от Сбербанка считается очень выгодной сделкой на специальных условиях. К такому шагу следует готовиться заранее, ознакомиться с перечнем документов для подачи и приступить к их оформлению.

Когда уже все необходимые бумаги и справки собраны, можно обращаться в банк за ипотекой и ждать ее одобрения.

О правилах подготовки документов для оформления ипотечного займа рассказано в следующем видеосюжете: