Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Наиболее востребованным кредитным учреждением для оформления ипотечного кредита считается Сбербанк. Данная организация является надежной и предлагающей выгодные и оптимальные условия для потенциальных заемщиков.

Многие люди могут позволить себе покупку жилой недвижимости исключительно за счет заемных средств, поэтому вынуждены оформлять ипотеку. При этом нередко у них появляется возможность гасить ее заранее, поэтому интересует вопрос о том, реально ли погашать кредит досрочно, а также как правильно выполняется этот процесс.

Законодательное регулирование

Относительно недавно даже указывались в контрактах разные ограничения на внесение денег свыше установленного размера, но теперь на это банки не имеют право.

В 2011 году были приняты специальные поправки, внесенные в ст. 809 и 810 ГК, в соответствии с которыми банки не могут использовать какие-либо ограничения для клиентов, желающих досрочно погасить ипотечный кредит.

Также был принят ФЗ №284, в котором прописывается недопустимость использования банками каких-либо ограничений, санкций или дополнительных процентов для клиентов, вносящих средства по ипотеке досрочно. Даже если эта информация вносится в договор, она не обладает юридической силой, так как противоречит основным нормам законодательства.

Единственным условием для клиента, желающего досрочно погасить ипотеку, является необходимость уведомить об этом кредитора за 30 дней до платежа.

Условия

Чтобы осуществить это действие в Сбербанке, должны удовлетворяться определенные условия:

• не уменьшается срок кредита, поэтому при внесении любой суммы осуществляется пересчет, в следствие чего будет снижен ежемесячный платеж;
• погашение выполняется на следующий день после того, как заемщик напишет соответствующее уведомление в отделении банка или же совершит необходимые действия с использованием Сбербанка Онлайн;
• начинать вносить платежи в качестве досрочного погашения можно уже спустя месяц после оформления ипотечного кредита;
• существуют определенные ограничения по вносимой сумме, поэтому минимальный платеж зависит от суммы долга, а вот максимальный не ограничивается банком;
• частичное или полное погашение кредита досрочно производится через внесение средств на счет в банке, который привязан к ипотеке, а если средств будет недостаточно, то банковские работники попробуют списать остаток с других счетов заемщика, но если и этого будет недостаточно, то будет отменено досрочное погашение;
• внесение частичной суммы не приводит к отмене ежемесячного платежа, но он снижается в зависимости от внесенного количества денег;
• большая часть средств при таком гашении используется для уменьшения основного долга по кредиту, а не процентов;
• внести денежные средства допускается через отделения Сбербанка, с использованием терминалов или Сбербанка Онлайн;
• работники банка должны после внесения любой суммы денег сделать пересчет, в результате чего клиент получает новый график платежей, в соответствии с которым должен далее погашать задолженность.

Порядок действий при возврате средств

Данный процесс обладает определенными отличиями в зависимости от того, вносится ли частичная доплата или полностью погашается займ.

Частичном

Частично для погашения можно внести любую сумму, которая больше минимального размера, а он зависит от размера кредита.

Весь процесс делится на этапы:

• определяется, какая сумма средств будет вноситься;
• она зачисляется на банковский счет, с которого снимаются средства для оплаты;
• составляется заявление, которое передается в банк, а также можно заказать списание денег в Сбербанке Онлайн или через терминал;
• через месяц после этого процесса можно заказать новый график платежей.

Таким образом, никаких сложностей с внесением денег досрочно не возникает.

Полном

Если у граждан появляется крупная сумма, то она может использоваться ими для полного погашения ипотеки. Это приведет к устранению кредитной нагрузки, а также с купленного жилья снимается обременение.

Снятие обременения дает возможность распоряжаться жильем по усмотрению владельцев, поэтому они смогут продавать его, дарить, наследовать или выполнять иные действия, приводящие к смене владельца.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита реализуется в последовательных этапах:

• первоначально следует узнать, какое количество денег осталось заплатить по кредиту, для чего можно позвонить в Сбербанк или непосредственно посетить отделение данного учреждения, чтобы получить информацию об остатке долга;
• на счет, откуда снимаются средства для оплаты ипотеки, вносится нужная сумма денег для полного досрочного погашения займа;
• решается, будет ли погашение осуществляться через Сбербанк Онлайн или напрямую, для чего придется посетить отделение банка;
• выполняется списание средств, что приведет к досрочному полному погашению кредита;
• в банке забирается справка, в которой указывается на отсутствие задолженности по ипотечному кредиту, а также она подтверждает, что прекращаются отношения с банком;
• расторгается кредитный договор и закрывается счет, через который гасилась ипотека, чтобы не пришлось в будущем платить деньги за его обслуживание;
• в Росреестре снимается обременение с купленной жилой недвижимости, для чего туда передается документ из банка;
• аннулируется страховка, если ее срок еще не закончился.

Таким образом, досрочно полностью погасить ипотеку в Сбербанке достаточно просто. Это позволит значительно сэкономить на процентах, а также оперативно снять с себя кредитные обязательства, которые для многих людей являются отрицательным моментом.

Подготовка документов

Для досрочного внесения средств по ипотеке обычно не требуется много документов, но в первый раз желательно принести с собой в отделение Сбербанка документацию:

• ипотечный договор, заключенный со Сбербанком;
• правильно составленное заявление на списание конкретной суммы денег в определенное число месяца;
• договор купли-продажи квартиры или участия в долевом строительстве;
• закладная на квартиру;
• выписка из ЕГРН.

После проверки документов работники организации уточнят, какая сумма досрочно вносится для погашения. Она должна иметься на счету клиента в банке, чтобы была возможность сотрудникам банка списать ее.

Использование услуг интернет-банка

Данный сервис является легким в использовании, безопасным и многофункциональным.

Если заемщик планирует регулярно вносить небольшие суммы денег для досрочного погашения потеки, то желательно осуществлять данный процесс через Сбербанк Онлайн, что значительно сократит трату времени и усилий.

Сам процесс делится на этапы:

• надо получить у работников банка логин и пароль для возможности авторизоваться на сайте;
• с помощью данных сведений следует зайти в личный кабинет;
• в нем выбирается раздел Кредиты;
• откроется страница со всеми открытыми кредитными картами и займами;
• выбирается необходимый счет, на который вносится нужная сумма денег для досрочного погашения ипотеки;
• выбирается кнопка Оплатить, после чего заполняется платежное поручение;
• все введенные сведения проверяются;
• на телефон придет код для подтверждения операции;
• вводится пароль в форму, после чего будет произведено списание в качестве досрочного погашения ипотечного кредита.

За счет досрочного внесения средств можно вернуть некоторую часть ранее уплаченных процентов.

Таким образом, в Сбербанке отсутствуют какие-либо ограничения на внесения средств досрочно по ипотеке. Данный процесс может выполняться разными способами, а также сопровождается снижением процентов. Он позволяет снижать ежемесячные платежи, что уменьшает кредитную нагрузку.

О досрочном погашении заемных средств в банке смотрите в следующем видеосюжете: