Ипотека

Оформление ипотечного кредита на покупку земельного участка

Ипотека на земельный участокЗемельные наделы являются выгодным объектом для инвестирования, хотя есть сложности по определению их рыночной стоимости.

Ипотека за земельный участок является новым кредитным продуктом, предлагаемым банками на финансовом рынке.

Законодательная база

Выдача кредитов под залог земли регулируются Гражданским кодексом РФ, Земельным кодексом, внутренними документами кредитных организаций.

Напрямую данными законодательными актами выдача таких видов кредитов не регламентируется. Но ГК РФ определяет, что при оформлении договора купли–продажи возможно использование заемных средств. Поскольку покупка земельного участка оформляется именно таким видом соглашений, сделки с земельными участками попадают под государственное регулирование.

Возможность приобретения земли в кредит определена в законе «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998г. В нем определены виды территорий, которые могут быть предметом ипотеки, особенности оформления данного типа кредита.Законы о правилах оформления ипотеки на земельный участок

Особенности предоставления и требования к приобретаемому объекту

Чтобы получить кредит на землю, она должна соответствовать определенным требованиям. Необходимо, чтобы она относилась к категории земель, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, в районе доступности для банка.

Кроме этого, дополнительными требованиями выступают:

  • Требования к земельному участку при оформлении ипотекиМинимально допустимая площадь земли. Как правило, она составляет 5 и более соток.
  • Участок должен иметь определенные узаконенные границы.
  • Должны быть надлежащим образом оформлены документы у продавца участка.
  • Отсутствие обременений.

Дополнительными условиями могут выступать принадлежность участка к садовым кооперативам, расположенность недалеко от населенных пунктов, наличие инженерных коммуникаций, хорошая подъездная дорога и т. д.

Ипотеку можно получить на новый земельный участок для строительства жилого дома, дачи, загородного коттеджа.

Оформление земельного участка в ипотеку имеет свои особенности и условия:

  1. Нельзя оформить в кредит землю, которая находится в собственности у государства, муниципальной собственности.
  2. При долевой собственности на землю, продаваемый участок должен быть выделен в натуре, проведено межевание и получено свидетельство на право собственности.
  3. Скидка от рыночной стоимости земельного участка для залога доходит до 50%. Это связано с низкой ликвидностью залога и трудностями при его возможной реализации.
  4. При недостаточности собственных средств заемщик может предоставить банку дополнительный залог в виде квартиры, дома, дорогого автотранспортного средства или взять на недостающую сумму потребительский кредит.

В какие банковские учреждения можно обратиться

Не все кредитные организации выдают ссуды под залог земельных участков.

Такие программы могут позволить себе только крупные финансовые структуры, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородной недвижимости на следующих условиях:

Минимальная сумма300 тыс. р.
СрокДо 30 лет
Процентная ставка11,5% годовых
Первоначальный взнос От 25%
ОбеспечениеЗалог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежиОценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условияЕсли заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Условия получения ипотечных кредитов на земельные участкиВозраст 21 – 75 (на момент погашения) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация.
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Официальное подтверждение платежеспособности.

Дополнительные комиссии отсутствуют. Срок рассмотрения заявки до 3 дней.

Россельхозбанк

Банк предоставляет кредиты на покупку земельного участка, надела с жилым строением на следующих условиях:

СуммаОт 100 тыс. р. до 20000 тыс.р.
СрокДо 30 лет
Процентная ставка11,5% годовых
Первоначальный взнос От 15% до 30%
ОбеспечениеЗалог приобретаемого имущества
Дополнительные платежиОценка рыночной стоимости имущества, добровольное страхование жизни и здоровья заемщика
Дополнительные условияЕсли заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

Возрастные ограничения для заемщика 21 – 65 лет. Требования по стажу и занятости аналогичны со Сбербанком.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает кредиты на земельные наделы под застройку жилого дома, для заемщиков, работников бюджетной сферы, молодой семьи, прочие участки на следующих условиях:

Минимальная сумма400 тыс. р.
СрокДо 50 лет
Процентная ставкаОт 9,9% до 17% годовых
Первоначальный взнос От 10% до 40%
ОбеспечениеЗалог приобретаемого имущества или другой недвижимости, поручительство
Дополнительные платежиОценка рыночной стоимости имущества
Дополнительные условияЕсли заемщик находится в официальном браке, то вторая половина выступает созаемщиком по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков (не более трех)

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, субсидии определенным категориям заемщиков.

Возрастные ограничения 21 – 65 лет, официальное трудоустройство, уровень доходов не менее 30 тыс. р. ежемесячно (при отсутствии других кредитов), стаж работы не менее трех месяцев на последнем месте работы (общей стаж не менее года).

Срок рассмотрения заявки до 2-3 недель.

Другие кредитные организации

Кроме ведущих банков получить ипотеку возможно в других кредитных организациях.

Например:

ПромсвязьбанкБанк «Славия»Запсибкомбанк
СуммаОт 400 тыс. р. до 30000 тыс. р.От 300 тыс. р. до 6000 тыс. р.Без ограничений
СрокДо 10 лет5-25 летДо 30 лет
Процентная ставка, годовых11,75%10,75%10,75%
Первоначальный взнос30%любойОт 10%

Порядок действий

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Порядок оформления ипотеки на земельный участокВыбор кредитной организации.
    Сначала клиент должен выбрать банк, через который он будет оформлять договор. Это можно сделать, не посещая офисы финансовых компаний, вся информация представлена на сайтах.Далее необходимо нанести визит или позвонить в банк для уточнения перечня документов, технических вопросов, параметров кредита.
  2. Сбор документов.
    Документы являются, как правило, стандартными и собрать их можно за 1-2 дня. Клиент предоставляет их в банк, там же пишется заявка на кредит и заполняется анкета. В некоторых банках есть услуга подачи заявления на ипотеку в режиме онлайн.
  3. Принятие банком решения.
    Банки рассматривают заявку от 3 дней до 3 недель в зависимости от сложности сделки. За это время могут быть запрошены дополнительные документы, выставлены требования по привлечению созаемщиков, поручителей и т. д.
  4. Поиск земельного участка.
    После того, как банк одобряет заявку, клиент начинает поиск земельного участка. Он должен представить в банк документы на надел: свидетельство на право собственности (либо выписку из ЕГРН), кадастровую выписку, выписку из ЕГР на землю и т. д.Банк должен одобрить выбор.
  5. Подписание договора и выдача кредита.
    После согласования всех нюансов, назначается день для подписания договора и отправки его на регистрацию. После регистрации ипотеки и получения свидетельства на право собственности, кредит предоставляется заемщику.

Документы для оформления

Чтобы оформить ипотеку клиент должен представить в банк следующие документы.

На первоначальном этапе:

  • Документы для оформления ипотеки на землюПаспорта заемщика, созаемщиков, поручителей.
  • Справки о зарплате, выписки из трудовых книжек для всех участников сделки.

После предварительного одобрения заявки:

  • Документы на недвижимость.
  • Подтверждение наличия первоначального взноса.

По усмотрению банка, количество необходимых документов может быть увеличено.

Составление договора

Фактом свершения сделки является подписание договора на залог земельного участка.

Он содержит в себе следующую информацию:

Договор вступает в силу после его регистрации в регистрационной палате.Заключение ипотечного договора на земельный участок

Возможные подводные камни и риски при оформлении

Выдача таких кредитов для банка является более рискованной операцией, но и клиент должен учесть все возможные нюансы и сложности сделки.

Вот основные:

  • Сложности оформления ипотеки на землюЗаемщик должен обладать стабильным высоким доходом, достаточным для погашения кредита, кроме того, работать в платежеспособной организации.
  • Скидка с залоговой стоимости может достигать 60%, остальную сумму придется доплачивать собственными средствами.
  • Банк имеет право запросить дополнительный залог: имеющуюся в собственности недвижимость либо выставить требование предоставления поручительства.
  • На время действия договора земельный участок невозможно продать, подарить, обменять. Заемщик имеет право только вести на нем строительство.
  • Необходимо внимательно отнестись к подписанию документов, условиям кредитования, остановить внимание на сумме ежемесячного взноса, согласовать с банком дату ежемесячного погашения.

Оформление ипотеки на земельный участок является ответственным шагом и решать эту проблему необходимо продумав все возможные нюансы сделки. Если при оформлении возникают сложности, лучше обратиться к специалистам для квалифицированной помощи.

Об особенностях оформления ипотечного кредита для покупки земельного участка рассказано в следующем видеосюжете:

Оставить комментарий