Ипотека

Проведение оценки недвижимости при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Оценка недвижимости для оформления ипотеки в СбербанкеОдним из самых популярных банков у нашего населения по-прежнему остается Сбербанк.

Многолетняя история, стабильность, которая гарантирована государством, большое количество отделений и филиалов во всех уголках России, широкий выбор банковских продуктов способствуют тому, что ежегодно миллионы наших граждан обращаются в Сбербанк для решения своих финансовых проблем, в том числе и одной из самых актуальных – жилищного вопроса.

Для этого это финансовое учреждение предлагает несколько ипотечных программ. При оформлении любого ипотечного кредита требуется проведение независимой оценки приобретаемого с помощью заемных средств жилья. Для чего и как это делается, рассмотрим подробнее.

Для чего нужна процедура

Оценкой недвижимости считается независимое исследование объекта, выставленного на продажу, для определения его реальной стоимости.

Для чего нужна оценка недвижимости для ипотеки в СбербанкеЭти процедуру проводят в тех случаях, когда оформляется ипотечный кредит; если объект недвижимости становится залогом для получения целевого кредита и при передаче прав собственности на залоговую квартиру в новостройке.

Оценочная деятельность проводится в соответствии с Федеральным законом № ФЗ-135 от 16.07.1998.

При оформлении ипотеки любой банк потребует проведения оценки объекта недвижимости, так как это является определенной страховкой для самого финансового органа. Выдавая кредит, банк рискует потерять деньги, если заемщик не сможет ему выплатить долг. В этом случае гарантом возврата банковских средств является залоговое  имущество – то есть объект недвижимости. Финучреждение должно быть уверено, что реализовав его, сможет вернуть средства, которые были выданы клиенту. Поэтому размер кредита никогда не превышает оценочную стоимость объекта.

Все расходы на проведение оценки и составление отчета несет заемщик. Правильнее всего проводить оценку еще до одобрения банком заявки на кредит и до того, как вы договорились с продавцом о совершении сделки. Очень часто владельцы недвижимости необоснованно завышают стоимость объекта. В этом случае независимая оценка сможет избавить вас от лишних трат или недобросовестных продавцов.

Перечень компаний

Для получения ипотечного кредита в банк должен быть передан отчет о проведении независимой оценки объекта недвижимости.

Заниматься этой деятельности могут только те организации, которые имеют лицензию на проведение таких работ.

В каких компаниях можно провести оценку недвижимости для ипотеки в СбербанкеВы можете обратиться в любое агентство, которое проводит подобные процедуры. Однако нужно помнить о том, что для получения кредита в Сбербанке, экспертиза и отчет должны соответствовать требованиям банка.

Очень часто банки сотрудничают с конкретными оценочными компаниями и рекомендуют их своим клиентам. В этом случае можно быть уверенным, что экспертиза будет соответствовать всем правилам, отчет оформлен должным образом и вам не придется тратить время и средства на его доработку.

У Сбербанка тоже есть свои партнеры-оценщики, которые прошли аккредитацию в Сбербанке.

Чтобы ее получить, компания должна соответствовать некоторым условиям: аккредитация выдается только независимым компаниям, никаким образом не связанным с деятельностью банка, в ее составе должно быть не менее двух оценщиков с опытом работы не меньше 3 лет. У компании должна быть только положительная репутация, отсутствие долгов, в том числе и перед Сбербанком, и страховка на сумму в 300 тыс. рублей.

В этом случае организация включается в реестр оценочных компаний. Этот список можно найти и скачать на сайте банка. Это документ, в котором в алфавитном порядке перечислены аккредитованные компании по всем регионам страны.Список организаций оценщиков недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Обязанности оценщика

Для того чтобы провести независимую экспертизу и оценку объекта недвижимости, покупатель (заемщик банка) должен заключить договор с организацией, оказывающей эту услугу.

После этого оценщик осматривает квартиру. При этом делаются фотографии как внутри помещения, так и снаружи: фасад дома, вход, подъезд, общий тамбур (если имеется).  Отдельно фотографируются комнаты, санузел, сантехническое оборудование. Подобные фотографии помогут лучше понимать отчет, который будет представлен в банк.

При осмотре квартиры и ее оценки учитываются такие факторы:

  • Обязанности оценщика недвижимости для ипотеки в Сбербанкеобщая и жилая площади квартиры;
  • размеры кухни;
  • тип санузла (совмещенный или раздельный) и его размер;
  • высота потолков;
  • наличие балкона и их количество;
  • вид из окон: во двор, на оживленную улицу, на трассу и т. д.
  • состояние электрической проводки;
  • общее состояние помещения – наличие или отсутствие ремонта, исправность сантехнического оборудования и труб;
  • наличие или отсутствие мебели или бытовой техники, их состояние, исправность;
  • возможные последствия различных аварий – протечек, пожаров и т.д.;
  • перепланировки и их легальность;
  • звукоизоляцию в квартире, уровень слышимости с улицы, подъезда, через стены.

Кроме того, большое значение для определения стоимости имеют следующие факторы:

  • возраст дома, тип постройки;
  • состояние подъезда (ремонт или его отсутствие, чистота, наличие запахов);
  • этаж, на котором располагается квартира;
  • наличие или отсутствие лифтов (в том числе грузового);
  • инфраструктура района.

Все эти моменты отражаются в отчете, который должен состоять из нескольких обязательных разделов. Стоит обратить внимание не только на раздел о стоимости жилья (при этом стоимость указывается не только рыночная, но инвестиционная, ликвидная  и т. д.). Помимо этого, в отчете должно присутствовать общее описание жилья, сведения о квартире, о способах оценки, обязательно составляется прогноз развития рынка жилья в данном регионе.

Документы для проведения

Для того чтобы оценочная компания провела экспертизу, нужно предоставить оригиналы и копии таких документов:

  • Документы для оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанкедокументы, подтверждающие право собственности на жилое помещение;
  • паспорт заемщика;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт, в котором должен присутствовать план этажа с экспликацией;
  • если в квартире проводилась перепланировка, то необходимо разрешение на ее проведение.

Оригиналы документов возвращаются их владельцу, а копии будут подшиты в отчет оценщика.

Порядок оформления

Чтобы выполнить условия банка и провести оценку будущего залогового имущества, заемщик должен обратиться в оценочную компанию, выбрав ее из реестра на сайте банка или обратившись к другим частным организациям. Между заемщиком и оценщиком заключается договор, заемщик предоставляет все необходимые документы и оплачивает услугу в соответствии с расценками оценщика.

После этого оценщик по согласованию с владельцами объекта недвижимости назначает дату и время проведения экспертизы. В выбранный день он осматривает квартиру, фотографирует все значимые объекты и составляет отчет.

Порядок проведения оценки недвижимости для ипотеки в СбербанкеДля определения стоимости при проведении оценки эксперты используют несколько методов:

  • сравнительный – при оценке сравниваются два аналогичных объекта и их стоимость;
  • затратный – учитываются все издержки, связанные с ремонтом помещения, инфляцией и т. д.;
  • доходный – в этом случае наоборот учитываются все доходы, которые можно получить при активной эксплуатации и использовании объекта недвижимости.

Для ипотеки эксперты обычно применяют сравнительный метод. В отчет, который составляется по итогам экспертизы, обязательно входит еще и ликвидационная стоимость объекта. Имеется в виду та сумма, которую сможет получить банк при продаже квартиры, в случае, если кредит не будет возвращен банку.

На составление отчета уходит обычно около 5 рабочих дней. Если вам нужно получить его в более короткие сроки, то об этом можно заранее договориться с оценщиком. Однако стоит учитывать, что это увеличит стоимость услуги. Отчет выполняется обязательно в письменном виде, объем его может составлять до 30 страниц, каждая из которых должна быть пронумерована и прошнурована. Готовый документ скрепляется печатью.

Указанная в отчете цена остается актуальной в течение 6 месяцев после проведения экспертизы.  Если за это время кредит не был оформлен, то нужно проводить новую оценку.

Заемщику необходимо передать готовый документ в банк. После изучения отчета и анализа других факторов, банк примет решение о величине ипотечного кредита. Если рыночная цена объекта недвижимости оказывается ниже запрашиваемой суммы кредита, то рассчитывать на получение средств в тех размерах, на которые надеялся заемщик, не придется.

Стоимость

Стоимость экспертизы, которую проводят оценщики, индивидуальна.

В среднем для основных крупных городов страны они будут составлять:

  • Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки в СбербанкеМосква и область – от 5 тыс. руб.;
  • Санкт-Петербург – от 7 тыс. руб.;
  • Екатеринбург – от 2000 руб.;
  • Красноярск — от 2300 руб.;
  • Астрахань – от 1200 руб.

Стоимость зависит от расценок, принятых в организации, от региона, сроков выполнения работ, а также от местоположения самого объекта оценки. Если он находится далеко, то потребуются дополнительные средства и время на дорогу.

Оценка недвижимости — обязательный этап при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке. Он закреплен на законодательном уровне (Федеральный закон № 102 «Об ипотеке») и защищает права финансового органа. Проводят экспертизу независимые оценочные компании, имеющие лицензию, удобнее же всего воспользоваться услугами аккредитованных организаций. Оценке подвергается любой объект, который приобретается с помощью заемных средств. Это может быть и загородная недвижимость, квартира на вторичном рынке или в новостройке. Без получения отчета об оценке залоговой квартиры банк не сможет выдать ипотечный кредит.

О правилах проведения независимой оценки приобретаемой жилой недвижимости при оформлении займа на ее покупку в Сбербанке рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий