Ипотека

Правила оформления страхового полиса при получении ипотечного кредита

Ипотечное страхованиеВопрос, который касается оформления страховки при взятии ипотечного кредита, является достаточно актуальным и важным на сегодняшний день.

Так, существует уйма разнообразных видов и способов оформления страховки заложенного имущества, которая, в случае непредвиденное ситуации, станет для заемщика надежным помощником в решении целого спектра проблем.

Законодательное регулирование вопроса

Страхование ипотеки — это не просто каприз или неоправданное требование банков, это единое правило для всех граждан Российской Федерации, которое регулируется действующим законодательством РФ (статья 31 Федерального закона «Об ипотеке»):

  • Оформление страховки — это процесс, который должен быть в обязательном порядке осуществлен. Договор заключается между заемщиком и кредитором, при условии, что выгодообретателем в этой ситуации будет последний;
  • В том случае, если условия получения ипотечного займа в том или ином банке не включают в себя предоставление страховки, согласно вышеупомянутой статье действующего закона «Об ипотеке», заемщик обязуется самостоятельно оформить страховку заложенного имущества за свой собственный счёт.

Законы не зря созданы, в особенности, касающиеся процесса получения ипотечного страхования, ведь, к сожалению, существует масса причин, из-за которых заемщик теряет работу или и того хуже — наносится непоправимый ущерб новому жилью. На практике доказано, что решение таких ситуаций мирно и бесконфликтно не производилось, но, имея страховку по ипотеке, можно решить уймы вопросов, причём, без малейшего ущерба для своего кошелька и семейного бюджета.Обязательно ли страхование при оформлении ипотечного кредита

Обязательство в оформлении

Ответ на этот вопрос очень простой — да, оформлять страховку обязательно, причём, это не просто необходимо для собственной безопасности и спокойствия, но и входит в перечень условий банка, на которых ипотеку можно получить.

Есть люди, которые не до конца осознают серьезность своего положения при взятии ипотеки. Так, став заемщиком, человек берет на себя обязательство ежемесячно вносить крупную сумму денег в счёт погашения задолженности по кредиту. Этот процесс довольно обыденный и простой, как минимум, для того, у кого высокий уровень заработной платы.

Для чего нужно ипотечное страхованиеНо ведь существует спектр вопросов, которые могут поставить заемщика в финансовый тупик:

  • Декретный отпуск — потеря основного дохода (для женщин-заемщиков);
  • Увольнение с работы или закрытие компании-работодателя (потеря прежнего дохода, который позволял гасить долг);
  • Нежданное нанесение ущерба недавно купленной квартире (и как следствие дорогой ремонт).

Таких ситуаций ещё целый список, который нет смысла оглашать. Суть вышеуказанного в том, что никто и никогда не может быть до конца уверенным, что, к примеру, на протяжении 10 лет сможет своевременно и без просрочек погашать займы. Так, на фоне множества дефолтных кредитов, которые были таковыми признаны из-за ряда вышеуказанных причин, на Федеральном уровне было введено единое правило для заемщиков и кредиторов — ипотечное страхование — процедура обязательная.

Виды полисов

Бывают такие случаи, от которых никто, к сожалению, не застрахован:

  • ДТП, вследствие которого заемщик очень сильно пострадал (следует: потеря работы, дорогостоящее лечение);
  • Соседи сверху забыли выключить кран в ванной, вследствие чего, новоиспеченная квартира «залита» водой (нужен неотложный ремонт);
  • Дом, полученный по ипотеке, было решено подарить детям на свадьбу, но, по итогу, было выяснено, что нотариус оказался мошенником, переоформив недвижимость на себя (вмешательство аферистов).

И как бы странно не звучали перечисленные ситуации, все они взяты из практики и реальной жизни.

Виды страхования по ипотекеВозможно, именно поэтому существует несколько видов страховых полисов:

  • Первый тип страхования – стандартный, он известен всем — страхование жизни и здоровья заемщика (при оформлении такого рода страховки, в случаи смерти или потери работоспособности, весь долг за заемщика выплачивает страховая компания);
  • Второй вид страховки — это страховка титула «собственника» недвижимости (вдруг, мошенники или аферисты обманным путём отберут квартиру, что будет доказано в судебном порядке, уже внесенные деньги в счёт погашения займа будут возвращены заемщику, а оставшийся долг — кредитору);
  • Третий способ обезопасить себя от ряда проблем — это оформить страховку самой недвижимости (затопили соседи сверху — ремонт будет компенсирован, кто-то совершил подпал дома — компенсирована вся сумма, сорвало крышу вследствие стихийного бедствия — оплачен её ремонт).

Критерии выбора

Сложно выделить какие-нибудь критерии, по которым стоит выбирать банковские предложение или страховку.

Как выбрать страховую компанию при ипотечном кредитованииПрежде всего, специалисты рекомендуют оформлять страховку исключительно ту, которая предоставляется банковским учреждением. Известно, что помимо такого способа оформления, есть ещё один. Напрямую, без посредников. Так, если тот или иной банк, который заемщик выбрал в качестве своего кредитора не предоставляет возможности оформить страховку, гражданин должен сделать это самостоятельно, обратившись напрямую в страховую компанию, правда, в таком случае, стоимость оформление придётся оплатить со своего кошелька.

Иными словами, оформление страхового полиса по ипотеке в банке — это не только более быстрый и удобный процесс, но и менее затратный, так как стоимость оформления входит в сумму ипотечного кредита.

Как указано выше, конкретных критерий выбора банка назвать нельзя, ибо условия получения ипотеки чуть ли не ежемесячно меняются. Единственное, можно лишь дать несколько советов заемщикам, планирующим взять жильё в кредит:

  • Нужно обращается в тот банк, который ведёт свою деятельность не менее 5 лет;
  • Оформлять ипотеку в банке нужно лишь при условии, что к ней прилагается страховка (от банка);
  • Хорошим кредитором будет тот банк, который не будет требовать от заемщика залога, помимо покупаемой квартиры;
  • Учреждение, годовая процентная ставка которого намного ниже среднерыночной, не рекомендуемое к сотрудничество (нельзя забывать о мошенниках, лучше всего не сотрудничать с малоизвестными банками, которые манят выгодными предложениями);

Расчет стоимости

Благодаря новоиспеченным современным технологиям у заемщиков появилась возможность, не выходя из дома рассчитать сумму и срок желаемого кредита, узнать размер ежемесячного платежа, размер переплаты и сумму, необходимую для оплаты страхового полиса. Так, для этого, нужно лишь зайти в глобальную сеть Интернет и найти калькулятор страховки при ипотеке. После выполнения этих действий, нужно будет ввести ответы на соответствующие вопросы:

  • От чего зависит стоимость страхования по ипотекеПлощадь желаемой квартиры;
  • Стоимость квартиры;
  • Желаемый срок ипотечного кредита.

Далее, нужно будет нажать активную кнопку «Рассчитать», после чего система автоматически сформулирует приблизительные условия будущей ипотеки. Данная услуга доступна на официальных сайтах ведущих банков России.

Преимущества и недостатки

Сама возможность застраховать себя и своё имущество — это уже значимое преимущество процесса по получению ипотечного займа.

Но, углубившись в суть темы, можно изыскать ещё массу достоинств, которые таятся в процедуре страхования жилья:

  • Преимущества и недостатки оформления страховки по ипотечному кредитуСтрахование при ипотеке есть уникальным в своём роде, ведь, можно получить сразу три полиса: страховка жизни, жилья и титула;
  • Длительность зависит от способа оформления. Так, если это осуществляется в отделении банка, то вопрос решается около часа, если страховая компания — до 3 суток;
  • Стоимость ипотечного страхования почти никак не скажется на материальном положении заемщика, так как она входит в сумму кредита;
  • Стандартной (единой) стоимости страхования нет, что позволяет заемщику не переплачивать лишние деньги при взятии, к примеру, мизерного кредита — однокомнатной квартиры загородом. Иными словами, цена страховки, в среднем соответствует 1% от общего размера займа (с учётом процентов);
  • Быстрое возмещения ущерба при несчастном случае, потери работы, нанесении ущерба недвижимости или мошеннических действиях в отношении приобретённого жилья.

Среди недостатков ипотечного страхования, можно выделить лишь один. Если на протяжении всего срока погашения ипотеки с заемщиком ничего не случилось, угрозы жизни и имуществу не было, деньги, потраченные на оформление страховки, можно считать потраченными зря.

Но, с последним пунктом тяжело согласится, хоть такое мнение и имеет место быть. Ведь, что может быть дороже собственной безопасности и уверенности в завтрашнем дне, кроме как осознание того, что в случае непредвиденное проблемной ситуации, есть на кого надеется и рассчитывать.

Заключение

По итогу, остаётся только напомнить о том, что процесс страхования обусловлен не только законодательными актами, но и является основой безопасности заемщика.

Об особенностях оформления страхового полиса при получении ипотечного кредита рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий