Ипотека

Правила реструктуризации ипотечных кредитов в Сбербанке в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в СбербанкеДля многих людей оформление ипотеки является единственной возможностью для покупки собственного жилья. Платежи по такому займу считаются высокими, а в условиях кризиса даже непосильными для некоторых заемщиков, поэтому они стремятся разными способам снизить кредитную нагрузку. Для этого Сбербанк, в котором оформляется большое количество ипотечных кредитов, предоставляет своим клиентам уникальную возможность осуществить реструктуризацию ипотеки.

Реструктуризация представляет собой процесс, предполагающий изменение определенных условий ипотечного договора, дающих возможность уменьшить платежную нагрузку на заемщиков.

Предоставляется такая программа гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, поэтому у них возникают сложности с оплатой ипотеки в соответствии с заранее сформированным графиком платежей.

Варианты уменьшения ежемесячной финансовой нагрузки

В Сбербанке предлагаются собственные способы реструктуризации.

Также совместно с государством была внедрена специальная программа, на основании которой проводится на особых условиях и только определенным категориям ипотечных заемщиков снижение финансовой нагрузки для ежемесячной выплаты долга.

Варианты реструктуризации ипотеки в СбербанкеВ соответствии с госпрограммой, на которую уже выделено 2 млрд. руб., если ипотечный плательщик будет соответствовать определенным условиям, то он может рассчитывать на специальную субсидию, выделяемую государством, причем ее размер не может быть больше 10% от оставшегося долга. В этом случае подписывается между банком и заемщиком специальное соглашение, в котором указывается, в какие сроки будет выплачена помощь.

Данная программа начала действовать в 2015 году, причем с ее помощью уже много граждан получили значительную субсидию. Одобрено ее продление в 2019 году, поэтому в скором времени она начнет действовать в Сбербанке и некоторых других организациях.

Каждая ипотека рассматривается отдельно, поэтому рекомендуется заемщикам первоначально обратиться в АИЖК, чтобы убедиться, что они имеют право на государственную поддержку в виде субсидии.

Стандартные варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке представлены методами:

  • Изменение графика платежа. Этот процесс осуществляется индивидуально для каждого заемщика. Обычно выбирается этот метод, если плательщик докажет, что его работа является сезонной, поэтому в определенный период времени он может уплачивать за ипотеку значительные средства, а в другой не может платить существенные платежи. Допускается изменять график таким образом, чтобы это было оптимально для плательщика, а при этом не меняется процентная ставка и срок кредитования.
  • Предоставление кредитных каникул. Они являются определенным периодом времени, называемым отсрочкой. В этот срок не платятся проценты по ипотеке, причем допускается предоставлять такие каникулы на срок в три года. Основной долг гасится плательщиком по-прежнему.
  • Увеличение срока кредитования. Предоставляется этот метод, когда заемщик докажет, что у него по определенным причинам значительно снизился доход, поэтому он не может в прежнем режиме платить значительные ежемесячные платежи. Для их снижения увеличивается срок кредитования. Это выгодно не только для ипотечных плательщиков, но и для банка, так как увеличивается конечная сумма денег, уплачиваемая клиентом по ипотеке.
  • Изменение валюты кредита. Особенно это актуально для валютных заемщиков, так как за счет постоянного роста курса валюты люди перестают справляться со значительной кредитной нагрузкой, поэтому желают перевести ипотеку в национальную валюту. Допускается иной вариант, когда рублевая ипотека изменяется на валютную.

Таким образом, Сбербанк представляет много возможностей для реструктуризации. Обычно банк идет навстречу клиентам, так как появление просрочек или иных проблем с платежами негативно сказывается и на работе данного учреждения.

Как происходит реструктуризация ипотеки в СбербанкеНе каждый ипотечный заемщик может воспользоваться этими методами, так как первоначально он должен доказать, что у него изменился доход или иные обстоятельства в жизни, поэтому он не может на прежнем уровне справляться с платежами.

Требования к заемщику

Если претендует заемщик на реструктуризацию в Сбербанке с господдержкой, которая вновь будет возобновлена в ближайшее время, то он должен подходить под требования:

  • Требования к заемщикам для реструктуризации ипотеки в Сбербанкепосле уплаты ежемесячного платежа в семье из трех человек должны остаться средства, не превышающие двух прожиточных минимумов;
  • существенно снизился доход гражданина;
  • он входит в определенную категорию плательщиков, которые имеют право пользоваться программой.

Если оформляется стандартная реструктуризация, предлагаемая Сбербанком, то предъявляются требования к заемщику:

  • наличие документов, подтверждающих, что доход гражданина значительно снизился, поэтому он по уважительной причине не может далее справляться с ежемесячными платежами, причем к таким документам относится трудовая книжка, больничные листы или иные бумаги;
  • квартира, купленная за счет ипотеки, должна быть единственным жильем заемщика, а также применяться обязана исключительно для постоянного проживания;
  • не допускается, чтобы квартира или дом относились к элитной недвижимости;
  • существуют ограничения даже по размеру жилья, так однокомнатная квартира по квадратуре не может быт больше 45 кв. м., для двухкомнатной ограничение равно 65 кв. м., а для трехкомнатной – 85 кв. м.;
  • уже год заемщик должен самостоятельно справляться с платежами по ипотеке;
  • не допускается наличие просрочек или долгов.

Если удовлетворяются все требования к заемщику, то он может подать заявление в Сбербанк для проведения реструктуризации, указав, какой ее вид подходит для него лучше всего.

Условия предоставления

Если выбирается реструктуризация, проводимая с помощью государственной поддержки, то удовлетворяются условия:

  • Условия реструктуризации ипотеки в Сбербанкебольше года заемщик должен уплачивать ипотечные платежи;
  • кредитная история является положительной;
  • заемщик является инвалидом, опекуном ребенка-инвалида, родителем или попечителем несовершеннолетних детей или участником боевых действий.

Дополнительно обратиться за такой поддержкой могут граждане, не входящие в вышеуказанный список, но столкнувшиеся с определенной ситуацией, при которой не могут далее справляться с платежами.

Для стандартной реструктуризации важно, чтобы удовлетворялись все требования к заемщику, а также он обязан подготовить все необходимые документы.

Пошаговая инструкция действий

Вся процедура реструктуризации делится на этапы:

  • Пошаговая инструкция действий для реструктуризации ипотеки в Сбербанкенеобходимо посетить отделение Сбербанка, чтобы изучить информацию о том, какие документы должны предоставляться для оформления рефинансирования, а также какие требования предъявляются к заемщикам;
  • непременно гасятся все просрочки при их наличии;
  • подготавливается полный пакет документов, передаваемый работникам Сбербанка;
  • надо подождать решения банка;
  • если оно будет положительным, то необходимо прийти в отделение организации, чтобы подписать специальные дополнительные соглашения, прилагаемые к кредитному договору;
  • выдается заемщику новый график платежей.

Если оформляются кредитные каникулы, то заемщики обязаны за это время полностью восстановить собственную платежеспособность, чтобы иметь возможность самостоятельно далее справляться с платежами по ипотеке.

Подготовка документов

Для осуществления рефинансирования необходимо подготовить пакет документов:

  • Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанкеправильно составленное заявление, в котором указываются все возникшие финансовые проблемы у заемщика;
  • паспорт гражданина;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • выписка из домовой книги;
  • другая документация, выступающая подтверждением ухудшения материального состояния гражданина.

Грамотно составленный пакет документов со многими дополнительными бумагами повышает вероятность получения одобрения от банка на реструктуризацию.

Преимущества и недостатки услуги

Данная процедура обладает как плюсами, так и минусами.

К положительным параметрам относится:

  • Преимущества и недостатки реструктуризации ипотеки в Сбербанкеза счет снижения финансовой нагрузки не появляются просрочки по кредиту, поэтому не ухудшается кредитная история заемщика;
  • имеется возможность улучшить материальное положение;
  • нередко предлагаются выгодные условия кредитования Сбербанком.

К минусам использования данной возможности относится то, что увеличивается процентная ставка, а соответственно и переплата по кредиту, поэтому заемщику в итоге придется выплатить значительную сумму денег. Дополнительно ежегодно придется покупать страховой полис, обладающий обычно значительной стоимостью.

О рассмотренном в статье методе снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет, связанной с ежемесячной выплатой долга по ипотечному кредиту, рассказано в следующем видеосюжете:

Оставить комментарий