Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.
Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.
Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?
Оглавление статьи
Описание государственной программы
Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.
Программы предусматривают несколько вариантов помощи:
- Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
- Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
- Дотация процентных ставок.
Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:
- В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
- Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
- Небольшой размер первоначального взноса.
Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.
Базовые условия
Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.
В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.
Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:
многодетным семьям;- инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
- молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
- определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
- научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
- военные;
- молодые специалисты;
- малоимущие.
Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:
- Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
- У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
- У заявителя должна быть положительная кредитная история.
- В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
- Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
- Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.
По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.
Общий порядок оформления
Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.
Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.
Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:
Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.- Свидетельства о рождении детей.
- Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
- ИНН заявителя.
- Справку с места работы о стаже и заработной плате.
- Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
- Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
- Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
- Реквизиты банковского счета.
Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.
Виды государственной помощи для приобретения жилья
Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.
Молодые семьи
Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.
Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.
Существует важный момент. Федеральная программа «Жилье для молодой семьи» не предусматривает погашение данным сертификатом уже имеющегося ипотечного кредита. Имеют право получить льготу только те, кто нуждается в жилье, и только на приобретение, но не на погашение.
Военнослужащие
Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.
Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.
Малообеспеченные
Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.
Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.
Молодые специалисты
Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.
Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Быть моложе 35 лет.
- Иметь стаж работы не менее трех лет.
- Работать в государственном учреждении.
Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Региональные программы
Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.
Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.
В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.
В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.
Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.
О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:
