Что лучше и выгоднее оформить ипотеку или кредит на покупку недвижимости

Большинство людей когда-нибудь задаются вопросом по поводу приобретения собственной недвижимости.

Но для этого им необходима крупная денежная сумма. Самый популярный способ найти финансовые средства на покупку жилья — взять ссуду в кредитном учреждении.

Банки предлагают два варианта займа: потребительский и ипотечный.

Какая программа более выгодна, поподробнее можно узнать в этой статье.

Описание основных характеристик данных займов

Ипотечным кредитом является форма залога, при котором приобретаемая собственность – это его обеспечение.

Иногда в залог оформляют имеющееся недвижимое имущество.

Ипотечный займ нельзя подарить, заложить, продать, переуступить другому владельцу и применить прочие процедуры, до того момента, когда ипотека будет выплачена и снята из-под залога.

Определение ипотечного кредитования говорит само за себя и полностью раскрывает процесс получения определенной суммы в целях приобрести какую-либо недвижимость, гарантирующую оплату долга в банке. Если клиент не выполняет собственные обязательства по кредиту, то залог передается кредитору.

Потребительским кредитом называется разновидность займа, включая ипотечный. Он пользуется наибольшей популярностью у населения и финансовые учреждения выдают его, согласно различным условиям.

Обычно для потребительского займа не требуется залог, и не нужно обозначать его цели.

Потребительский займ отличается от ипотечного по следующим критериям:

небольшой суммой кредита: не более пятьсот тысяч рублей, когда ипотека предоставляется до двадцати миллионов рублей;
непродолжительными сроками;
принятием решения банком в кротчайший период;
лояльными требованиями к будущему клиенту;
минимальным пакетом документации;
более дорогим пользованием кредитом;
отсутствием затрат, связанных с обязательным страхованием;
оформлением кредитных отношений не только в банке, но и в остальных финансовых, а также частных компаниях .

У целевого потребительского кредита присутствуют общие черты с ипотекой и заключаются в их четком предназначении. Заявитель может приобрести интересующий товар, оплатить услугу, также получить наличные кредитные средства или безналичным способом на банковскую карту либо счет.

Общие условия получения ипотечного кредита

Банки предоставляют ипотечный займ на приобретение недвижимости на следующих условиях:

Возраст потенциального клиента – строго от двадцати одного года и до шестидесяти пяти лет, когда он погашает последний платеж.
Период трудового стажа должен быть от шести месяцев в последней организации. Уделяется внимание также общему стажу по трудовой книжке.
Размер доходов должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке. Их необходимо документально подтвердить, к тому же и процентная ставка зависит от их суммы.
Обязательного внесения первоначального взноса. Его минимальная сумма равна не менее десяти процентов от цены недвижимости.
Величина процентной ставки варьируется от девяти до семнадцати процентов в год.
Возможность оформления ипотеки в валюте. Как правило, у валютных кредитов процентная годовая ставка меньше примерно на два процента, по сравнению с рублевыми. Но в это случае заемщик рискует, в связи с резким изменением курса евро или доллара.
Минимальный срок кредита – от пяти до тридцати лет.
Участия в сделки обоих супругов. Они являются созаемщиками или поручителями по ипотеке. Благодаря общему доходу двух супругов, можно увеличить сумму займа.
Обязательного страхования.

Оно бывает трех видов:

здоровье, а также способностях к труду кредитополучателя;
предмет залога;
о титуле. В этом случае застраховывают права заемщика на собственность недвижимости в случае покушения на нее третьих лиц через суд и принудительного расторжения договора по купле-продаже.

К обязательным условиям получения ипотечного кредита не относится место регистрации потенциального клиента. Важный критерий – гражданство в Российской Федерации. Наличие высшего образование – не основное требование банка, но желательное.

Общие условия получения потребительского займа на жилье

Чтобы банк предоставил кредит такого рода, потенциальному клиенту необходимо предоставить соответствующие документы: справку, подтверждающую доход, копию каждой страницы паспорта, анкету по форме банка.

Сроки потребительского кредита составляют от трех, но не более пятнадцати лет по усмотрению финансовой организации. Допускается возврат займа раньше установленных сроков.

Данный вид кредита имеет одинаковые по отношению к ипотеке схемы возврата и причины штрафных санкций.

Помимо основной суммы долга, заемщик может потратиться на дополнительные расходы, например, на ежемесячную комиссию, равную не более двух процентов от стоимости потребительского кредита.

В качестве залога при таком займе можно предоставить: квартиру, частный дом, автомобиль, землю, драгоценные металлы, облигации и акции.

Для одобрения банком потребительского кредита на покупку недвижимости, важно:

чтобы в ней было наличие всех подключенных коммуникаций и косметического ремонта;
все собственники недвижимости, если их более одного, были согласны, и это должно быть подтверждено документально;
у будущего заемщика отсутствовала судимость.

Преимущества и выгода

Благодаря такому банковскому продукту, как ипотека, у миллиона граждан Российской Федерации появилась возможность приобрести собственное жилье. Поэтому в настоящее время она так востребована.

К положительным моментам ипотечного кредита можно отнести:

низкую процентную ставку за год;
максимальные сроки ссуды, длительностью до тридцати лет;
возможность реструктуризовать долг, если это будет необходимо;
вернуть налоговый вычет за приобретенную недвижимость;
воспользоваться льготными программами: молодым семьям, военным, государственным служащим и так далее.

Ипотечное кредитование позволяет заемщикам:

обзавестись собственной недвижимостью в кротчайшее время;
взять долгосрочную ссуду с постоянными ежемесячными платежами, размер которых остается прежним, даже если квартира повышается в цене;
освободиться от аренды чужой квартиры, оплачивая свою с тем же размером ежемесячных платежей;
оформить регистрацию по адресу нового жилья.

С каждым годом растут цены на недвижимость, а проценты оплаченные заемщиком за ипотечный кредит за десять лет оправдывают себя. Итоговая стоимость приобретенной недвижимости за это время совпадает с ростом тарифов на нее.

Когда лучше взять потребительский кредит

Решение о потребительском кредите целесообразно, если для приобретения собственной квартиры, комнаты или дома не достаточно денежных средств в размере не более пятнадцати процентов от стоимости недвижимости. Преимуществом данного типа кредитования является — погашение долга в короткий срок, а получить его можно достаточно быстро, не затрачивая крупных сумм финансовых средств.

Потребительский займ достаточно выгодный для тех, кто в состоянии во время оплачивать долг каждый месяц без сложностей и сильного ущерба семейному бюджету.

Итак, ипотечный и потребительский кредит совершенно различные банковские предложения. У них различные сроки и процентные ставки. Потенциальным клиентам необходимо произвести подробные расчеты перед решением, какой же все-таки кредит им взять. Определив наибольшую выгоду по данным программам, сопоставив все нюансы и процедуры оформления, можно смело подавать заявку в банк.

О преимуществах и недостатках оформления данных финансовых программ смотрите в следующем видеосюжете: