В последнее время страховка жизни и здоровья заемщика при взятии им кредита — это очень желательныq процесс, который необходимо воплотить в жизнь.
К примеру, при взятии ипотеки страховка недвижимости — это и вовсе обязательное требование банков, ведь с каждым годом увеличивается процент дефолтных займов.
Благодаря наличию страхового договора целый спектр вопросов можно решить бесконфликтно и без ущерба своему материальному положению.
Оглавление статьи
Законодательное регулирование вопроса
Вопрос, касающийся страховки граждан, играет значимую роль в современном социуме. Поэтому, государством разработан достаточно масштабный в своих размерах закон РФ «Об организации страхового дела», который, собственно говоря, и регулирует процесс по наступлению страхового случая и действия при нем.
Так, данный законопроект включает в себя информацию о связи с Центральным Банком России. Эта связь заключается в обязательном страховании лиц, которые по мнению банков могут допустить просрочки, или их работа связана с риском для жизни. Также, обязательно должен быть застрахован человек, который оформляет ипотеку или автокредит в том или ином банке.
В качестве дополнения нельзя не указать, что существует категория граждан, процесс взаимодействия которых с банками не требует обязательного наличия страховки:
- юридические лица, которые имеют инвестиции в банке;
- физические лица, которые имеют вклады/депозиты в банках;
Определение понятий
При получении кредита или ипотеки заемщик помимо жизни и здоровья оформляет страховку относительно:
потери трудоспособности (работы);- движимого и недвижимого имущества, полученного в кредит;
Из вышеуказанного следует, что наступление страхового случая по кредиту — это, к примеру, серьёзная производственная травма, из-за которой гражданин не может выполнять в дальнейшем свои обязанности, а значит он теряет работу, вследствие чего выплачивать ранее взятый кредит нечем. В таких случаях человек обращается в страховую компанию (банк), которая выдала ему полис, при потере трудоспособности. После предоставления всех документов, подтверждающих действительность травмы (справки с больницы, с работы), компания выплачивает денежную компенсацию, размер которой оговаривается в договоре.
Наступление страхового случая при ипотеке очень похожее. К примеру, застрахованному имуществу нанесён ущерб — затопили соседи сверху. Заемщик должен немедленно пригласить специалиста для оценки им серьезности нанесенного ущерба. Далее с официальным документом, в котором указана сумма, требуемая на ремонт, гражданин должен посетить страховую компанию (банковское учреждение), которая должна будет произвести компенсацию.
Порядок действий в случае наступления
Как можно было понять из вышеуказанной информации, страхование может быть разным, поэтому и порядок действий при нем немного отличается один от другого.
Но, все же единую общий порядок действий можно выделить:
При наступлении страхового случая (нанесение вреда здоровью или имуществу) необходимо немедленно начинать собирать подтверждающие случившийся инцидент документы (справки из больницы о состоянии здоровья, справки с места работы об увольнении из-за нетрудоспособности, документы от «оценщиков», которые зафиксировали повреждение квартиры или авто);- Отправится в отделение страховой компании (банка) и заявить о случившейся неприятности;
- Сотрудникам компании (банка) потребуется время для изучения ситуации. Через небольшой промежуток времени вам позвонят и сообщат сумму к выдаче и дату её перечисления.
Перечень необходимых документов
Опять же, каждый из вышеуказанных видов страхования требует от себя определённых, отличающихся в каждой ситуации, документов.
Так, при наступлении страхового случая, гражданин должен посетить страховую компанию (банк).
Помимо паспорта и идентификационного номера нужно при себе иметь:
Договор, ранее заключённый со страховой компанией;- Выписку из больницы о нанесении вреда здоровья вследствие несчастного случая или производственной травмы (онкологические и хронические болезни не считаются, если они появились не в результате травмы);
- Справка из полиции о случившимся ДТП (если речь идёт о страховании взятого в кредит авто);
- Справка об оценке повреждений авто (в случае страхования авто);
- Справка об оценке нанесенного ущерба квартире или дому вследствие стихийного бедствия или по вине третьих лиц (в случае оформленной ипотеки).
Правила оформления и получения компенсации в разных учреждениях
Сбербанк страхует как от несчастных случаев, так и от внезапных болезней. Процесс оформления возникновения им страхового случая почти ничем не отличается от стандартного:
- Приём заявления от клиента на выплату компенсации;
- Обработка предоставленной информации и документов;
- Проверка информации и подлинности полученных сведений;
- Оформление страхового случая;
- Выплата компенсации.
ВТБ 24 действует по аналогичной схеме. Но, отмечается, что оценку нанесенного повреждения имуществу производят специалисты банка.
Альфа Банк также как и остальные самостоятельно производит проверку предоставленных данных клиентом относительно страхового случая. Правда, некоторые особенности присутствуют:
- Банк не страхует от серьёзных болезней (только несчастные случаи);
- В экстренных случаях банк выплачивает компенсацию в течение суток (максимум: три дня). Экстренным случаем можно считать серьёзные травмы, полученные клиентом вследствие ДТП).
Получение компенсации вследствие незаконных действий страхователя
Данный вопрос достаточно часто встречается на разнообразных форумах и тематических сайтах.
Люди интересуются, можно ли подделать страховой случай. На самом деле, да, можно, но, это не самый лучший, а главное безопасный вид заработка.
Собственно говоря и разоблачить могут, ведь сотрудники страховых компаний и банков люди опытные, знающие толк в своей работе.
Итак, что касается способ подделки страхового случая, их два.
Инсценировка
Целенаправленное нанесение физический повреждений или провокация ДТП — это не только опасная задумка, но и рискованная.
Так, помимо риска серьёзно пострадать или остаться инвалидом, есть риск быть раскрытым страховщиками и полицией.
По итогу, вы можете стать признанным виновником ДТП, не получив при этом ни гроша от страховой или банка.
Подделка документов
Данный способ менее эффективен, вернее более приближенный к скорому раскрытию.
Так, на сегодняшний день подделать документ, который бы гласил о наличии у вас неизлечимой болезни — легко. Но, также легко эту информацию и проверить.
Хорошо, если «попытка» завершится отказом в выдаче компенсации, а не возбуждением уголовного дела по факту мошенничества.
Преднамеренное нанесения ущерба имуществу
По сути, среди упомянутых это самый действенный способ получения денежной компенсации. Но, и тут не все так просто, ведь, осуществив, к примеру, поджог частного дома или разбив автомобиль, криминалисты могут с лёгкостью определить причину пожара или доказать, что авто пострадало не вследствие ДТП. Из этого следует вывод, что обман — это не самый наилучший способ получения денег, тем более, если его последствия могут быть плачевными.
Помимо всего указанного, всегда стоит помнить о безопасности, как своей, так и своего имущества, ведь, к сожалению, ссылаясь на практику, страховые компании и банки не всегда радужно воспринимают обращения своих клиентов с просьбами о выплате тем денежных средств по страховке.
О выплате компенсации по КАСКО рассказано в следующем видеосюжете:
