Процесс по возвращению стоимости страхования — это очень важная процедура, которая включает в себя массу нюансов и моментов, о которых заемщик должен быть осведомлен.
Человек, жаждущий вернуть денежные средства, должен быть терпеливым и настойчивым, ведь иногда речь идёт о крупной денежной сумме, которую когда-то нужно было заплатить за банковскую услугу по предоставлению страховки.
Оглавление статьи
Законодательный аспект вопроса
Так, вышеупомянутый закон гласит, что вернуть средства, потраченные на страховой полис, после погашения кредита можно лишь в следующих случаях:
- На момент совершения последнего платежа в счёт погашения кредита, страховой договор должен был актуальным;
- Страховой договор, ранее заключённый между вами и кредиторов, имеет в себе пункт, который гласит о наличии права у заемщика вернуть деньги после возврата займа;
- Стоимость оформления ещё при получении кредита или ипотеки была оплачена заемщиком одним платежом на кассе банка. Если же цена была «разбита» на ежемесячные платежи растянутые на весь срок кредита, возвращение средств станет неосуществимым процессом.
Когда и при каких условиях можно получить деньги обратно
К сожалению, процесс оформления кредита/ипотеки оказывает на бюджет граждан такую значимую нагрузку, что покупка страхового полиса на его фоне — пустяк. Мало кто из заемщиков полностью читает подписываемый страховой договор с банком или страховой компанией. Зря, ведь когда займы будут возвращены, именно из-за невнимательности гражданина, страховку вернуть не получится, так как условия договора этого не предусматривают.
Это была лишь одна из причин, по которой процесс по возврату средств является невозможным. Таковых ещё несколько.
В данном случае, будет уместнее указать, в каких случаях этот процесс возможен, если:
это прописано в условиях договора;- на протяжении всего срока не было оформлено ни единого страхового случая;
- на момент погашения займа в полном объёме не истек срок годности страхового договора;
Что касается условий, на которых можно вернуть потраченные деньги после выплаты кредита, то таковые назвать трудно, ведь они зависят от большого количества факторов:
- Стоимости страхового полиса;
- Вида кредитования;
- Страховой компании или банка;
- Срока;
- Наличия страхового случая в процессе выплаты кредита/ипотеки;
- Условия договора.
Порядок возврата средств
На самом деле, сложного в этом процессе ничего нет, главное быть уверенным в своей правоте и быть готовым к не мирному решению вопроса, так как немногие банки и страховые компании будут готовы легко попрощаться с солидной денежной суммой.
Так, порядок возврата стоимости страхования после погашения займа состоит из нескольких пунктов, которые необходимо выполнить по следующей очередности:
Заемщик должен убедится в том, что кредит погашен полностью, а также в том, что срок страхового договора не истек;- Далее заемщику необходимо посетить банк или страховую компанию, в которой была оформлен полис;
- Сотруднику необходимо предоставить спектр необходимых документов и заявление с просьбой вернуть денежные средства (заявление рекомендовано написать в двух экземплярах, один из которых с отметкой о принятии в обработку оставить себе);
- После рассмотрения заявки от страховщиков можно ожидать три варианта ответа: положительный (останется предоставить им реквизиты для перевода денег), отрицательный или ответ по типу «необходимы дополнительные документы для решения вопроса» (рекомендовано воспользоваться услугой юриста и взыскать денежную сумму в судебном порядке).
Необходимые документы
Там, помимо заявления, нужно будет предоставить такой перечень документов:
Паспорт гражданина РФ;- Идентификационный номер налогоплательщика;
- Кредитный договор, который подтверждает факт выдачи вам займа/ипотеки в конкретном банковском учреждении;
- Страховой договор;
- Заявление написанное «от руки», где вы простите страховую компанию/банк вернуть стоимость полиса по причине полного погашения задолженности, в период активности которой страховой случай отсутствовал;
- Реквизиты банковского или карточного счёта, на который вы желаете получить возвращаемую сумму.
Сроки рассмотрения заявки
Страховая компания или банк, выступивший в роли страховщика, после подачи заявления с требованием вернуть стоимость полиса должен отреагировать на него в течение месяца (30 календарных дней).
Досрочное погашение кредита
С одной стороны очень сложно выделить какие-нибудь особенности данного процесса, с другой стороны их целый спектр:
при досрочном погашении у заемщика больше шансов вернуть страховку, ибо, как минимум, её договор ещё в силе;- в данной ситуации у заемщика больше времени на разбирательства, подачу заявления на возврат средств (обычно, при стабильной выплате согласно условиям кредитного договора у граждан остаётся пару месяцев на то, чтобы вернуть стоимость полиса);
- есть время оценить риски и преимущества решения, подать на страховую в суд. Этот шаг будет правильным, если страховой договор не запрещает вам претендовать на возврат страховки после погашения кредита. Также, стоит оценить риски и сопоставить их с возможностями и последствиями, ведь обращаться в суд рекомендовано, если речь идёт о большой денежной сумме, так как все судебные затраты изначально оплачивает истец.
Что делать в случае отказа
Существует только два ответа на этот вопрос:
- Отказаться от выплаты страховки;
- Подать иск на банк или страховую компанию;
Так, получив негативный ответ страховщиков, стоит ещё раз внимательно перечитать страховой и кредитный договор, обратиться за консультацией к юристу. Если по итогу окажется, что вы всё-таки имеете право на получение средств после уже осуществлённого погашения кредита/ипотеки, рекомендовано обращаться в суд.
Особенности обращения в различные учреждения
Сбербанк является одним из самых популярных банков Российской Федерации, поэтому число его заемщиков и клиентов очень большое. Прежде чем перейти к оглашению поэтапного процесса возврата страховки стоит отметить, что согласно отзывам, размещённым на многих порталах и форумах, вернуть данные средства в Сбербанке не всегда просто:
Во-первых, необходимо посетить банк и отдать заявление с просьбой вернуть стоимость полиса (прикрепив к нему список документов: кредитный договор, паспорт и реквизиты);- Во-вторых, дождаться ответа (срок ожидания: не более месяца, обычно — 2 недели);
- В-третьих, получить ответ (в 65% случаев, ответ положительный);
Совкомбанк имеет наименьшее количество одобренных заявок по возврату страховки (в сравнении со Сбербанком и ВТБ 24).
Если говорить о тонкостях процедуры, то она полностью аналогичная первому варианту. Единственное что можно считать отличием — это мнение клиентов, которые рассказывали о случаях, когда страховой договор еще при подписании не предполагал собой возможности возврата средств после погашения кредита/ипотеки.
ВТБ 24 является лидером по количеству возвращённых средств, потраченных на приобретение полиса, своим клиентам после осуществления ими погашения кредита.
Порядок данного процесса не имеет никаких отличий от вышеуказанного. Единственное что может произойти, эти:
- Сотрудники банка могут попросить у вас немного больше времени на рассмотрение заявки;
- Они могут потребовать предоставить дополнительный перечень документов.
Также хорошей новостью для читателей станет тот факт, что среднее время ожидания ответа по вопросу относительно возврата страхования после погашения кредита, составляет около 7 дней (но, не более 30 дней).
Заключение
Так, для закрепления вышеупомянутой информации, будет не лишним сделать небольшой итог, дающий напутствие будущим заемщикам, кредитный договор которых предполагает оформление страховки:
- Перед подписание страхового договора необходимо внимательно его прочитать (обратить внимание на пункт о возможность вернуть средства после выплаты кредита);
- Заключить договор страхования на тот же период, что и кредитный;
- Оплату полиса необходимо производить одним платежом при этом сохранить чек.
Советы юриста по вопросу возврата средств, потраченных на страхование при оформлении кредита и ипотеки, представлены в следующем видеосюжете:
