Жилищная проблема — наверное самая актуальная в жизни любого человека.
Ипотечное кредитование — один из самых популярных методов ее решения. К тому же ипотеку предлагают как банковские учреждения, так и государственные программы — есть из чего выбрать.
При этом важно отметить, что при заключении ипотечного договора необходимо обратить внимание на содержание документа, поскольку оно в будущем может усложнить приобретение жилья.
Так как взять выгодно ипотеку? Какие пункты договора стоит тщательно изучить?
Оглавление статьи
Преимущества использования ипотечных средств
Приобретение жилья посредством ипотеки имеет ряд достоинств. К ним относятся:
Возможно купить жилье, не обладая целой денежной суммой. Для людей, которые выступают против арендования жилплощади, либо не желают проживать совместно с родителями — ипотечное кредитование хороший вариант, если нет возможности накопить быстро полную сумму на покупку жилой недвижимости. При помощи рассматриваемого вида займа можно приобрести собственный дом и платить ежемесячный платеж.- При заключении ипотеки заемщик выступает в роли инвестора. Цены на недвижимое имущество стремительно увеличиваются с каждым годом. Сумму кредита можно погасить досрочно, а после чего перепродать жилье по более высокой цене, получив при этом выгодный процент. Даже если закрыть платеж не раньше срока, то все равно есть шанс выручить хорошие деньги при перепродаже.
- В такой квартире разрешено делать различные ремонтные работы и даже перепланировку. Конечно, все изменения должны быть в рамках закона.
- Существует много проектов поддержки, примкнув к которым можно воспользоваться очень выгодными условиями. Например, для молодых семей или военных.
- Если лица оформляют заем не на основании льготных программ, то они могут воспользоваться налоговым вычетом. Каждый заемщик имеет право ежегодно производить возврат НДФЛ на сумму задолженности или по выплаченным процентам. Также многие люди погашают часть заемных средств через материнский капитал.
- После заключения договора заемщик выступает полноправным владельцем жилища. Он может не только проживать на приобретенной жилплощади, но и сдавать ее в аренду либо прописывать в ней других лиц. Единственный запрет — не разрешается распоряжаться жильем, т.е нельзя продавать, менять, оформлять завещание. Такие возможности предоставляются лишь после погашения всей кредитной суммы.
- Для ипотечных заемщиков открыта возможность рефинансирования. Это значит, что приобретатель ипотечного жилья может осуществить перевод в другой банк, который ему нравится. Процедура эта довольна длительная и сложная, но реализовать ее вполне возможно.
- Большинство банковских учреждений одобряет досрочную выплату долга. Если есть возможность погасить заем раньше срока, то проценты по ипотечному кредиту получатся на порядок меньше.
- Ипотека заключается на продолжительный срок. Это означает, что ежемесячные платежи будут вполне приемлемыми и не будут представлять собой огромное денежное обременение.
- Банковское учреждение перед оформлением тщательно осматривает жилье по различным критериям. Заемщик может быть спокоен по поводу юридической безопасности сделки.
На что следует обращать внимание
При оформлении ипотечного кредита важно тщательно изучить предлагаемый договор.
Наиболее пристальное внимание нужно отвести процентной ставке и сроку погашения кредита.
Процентная ставка
Как правило, чем больше сумма первоначального взноса, тем более приемлемую процентную ставку выдает банковское учреждение.
В большинстве случаев первоначальная сумма колеблется на отметке в 25-35% от общей суммы приобретаемого жилья. Помимо этого, ставка может быть как фиксированной, так и изменяться на протяжении всего периода выплаты суммы.
Возможен вариант, что выдадут ипотеку, при которой ставка фиксирована на протяжении нескольких лет, а потом изменится. Изначально устанавливают довольно низкую ставку. С течением времени ставка может изменятся на основании экономического положения государства или рефинансирования Центрального Банка РФ. Такая ставка получила название «плавающая». Все нюансы касательно данного параметра нужно оговаривать до заключения договора.
В настоящее время есть масса выгодных предложений. Банки продвигают кредиты с годовой ставкой 10-15%. Но нужно интересоваться в банке о дополнительных комиссиях. К примеру, тарифы на переводы или обслуживание текущего счета могут быть внушительными и порой перекрывают всю выгоду от низких годовых процентов.
Валюта
Немало коммерческих банковских учреждений завлекают клиентов через низкую ставку по валютной ипотеке. Предложение весьма интересное, но далеко не всегда выгодное. Брать ипотеку в настоящее время в валюте — огромный риск. Поскольку в нынешний экономический период российская экономика нестабильна и рубль может быстро обесцениться. Конечно, в ближайшие годы это маловероятно, но ипотеку зачастую берут именно на длительный срок.
Валютные специалисты рекомендуют брать ипотеку в той валюте, в которой человек получает стабильный заработок. Если заработная плата выплачивается в долларах или евро, то можно уверенно оформлять ипотечный займ в валюте.
Сроки погашения
Как правило, чем больше срок тем больше ставка по процентам. Эта закономерность основывается на том, что возрастает риск не возврата займа.
При помощи калькулятора можно с легкостью вычислить, какой срок и какая сумма устроит конкретного человека. Кому-то удобнее выплатить кредит в течение 5 лет, а кто-то предпочитает выплачивать заем на протяжении 20 лет. Все сугубо индивидуально.
Другое
Нередко банковские организации предлагают своим долговременным клиентам разнообразные бонусы, в том числе, касательно ипотечных займов. Поэтому перед тем, как заключать договор, стоит поинтересоваться у своего постоянного банка об имеющихся возможностях.
Обзор самых выгодных предложений
Наиболее выгодными ипотечными программами в РФ считаются: «Приобретение готового жилья» от Сбербанка и «Покупка жилья» от ВТБ.
Сбербанк предлагает ссуду в размере от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Взять данные средства можно на срок от 1 до 30 лет.
Первоначальный взнос должен составлять 20% от общей суммы или больше. Процентную ставку начисляют каждому клиенту персонально. Она начинается от 13% и выше.
Предложение «Покупка жилья» от ВТБ предоставляется лицам, достигшим 21 года, и имеющим стаж от 1 года. Процентная ставка — 12,5%. Минимальный первоначальный взнос — 15% от общей стоимости жилья. Сумма займа варьируется от 600 тысяч рублей до 60 миллионов рублей.
Региональные особенности
Выгодное предложение в Москве — проект «Первичный рынок» от Тинькофф Банк. Процентная ставка от 8%, а первоначальный взнос возможно не вносить.
Хорошая ипотека в Самаре от Кошелев банк. Ставка по процентам от 5,5%. Кредитная сумма до 3 миллионов рублей.
Популярная ипотечная программа в Уфе – «Ипотека с переменной ставкой» от Акибанка. Процентная ставка от 6,45%.
Выгодный проект в Санкт-Петербурге – «Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка. Процентная ставка устанавливается от 8,75%.
Лучшее предложение по ипотеке в Ростове-на-Дону – «Льготная ипотека» от Глобэкс. Процентная ставка растет от 6%.
Рекомендации по выбору лучших условий по ипотечному кредиту представлены в следующем видеосюжете:
