Обеспечение военнослужащих жильем – одна из главных социальных задач, которая стоит перед нашим государством. Решение ее позволит военнослужащим и их семьям быть более уверенным в завтрашнем дне, поможет привлечь молодых людей к службе в вооруженных силах, повысит престиж военной профессии. Для этого правительством совместно с Министерством обороны разработано несколько социальных программ, в том числе и особая «военная ипотека», предусматривающая специфические условия и льготы для военнослужащих, проходящих службу по контракту.
Сущность ее заключается в формировании специального списка или реестра, в который включаются те военнослужащие, которые являются участниками военной накопительно-ипотечной системы. Для каждого участника открывается отдельный счет, куда каждый месяц переводятся специальные взносы. Спустя некоторое время на них собирается сумма, и через три года военнослужащие могут оформить в банке заем для покупки жилья.
Очень многие банки принимают участие в этой программе. Главный банк страны — Сбербанк — тоже предлагает военнослужащим свои кредитные продукты на особых условиях.
Оглавление статьи
Законодательная база
Вопросы «военной ипотеки» регулируются специальным Федеральным законом № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». В нем представлены главные принципы действия программы, раскрывается суть основных ее понятий, представлены требования, которые предъявляются к участникам, устанавливаются нормы, регулирующие ее исполнение и обозначены органы, осуществляющие надзор за исполнением.
Система в своей работе опирается и на основной закон военного ведомства «О статусе военного служащих» № 76 ФЗ.
Кроме того, регулируют работу системы ряд постановлений правительства: «О порядке функционирования НИС», «Правила предоставления жилищных займов» и другие.
Банки, предоставляющие кредиты, в своей работе опираются на закон «Об ипотеке (залоге имущества)», постановления и приказы Банка России и другие документы.
Преимущества
И это объясняется не только традицией, но и теми условиями, которые банк предлагает своим клиентам.
К тому же в 2019 году Сбербанк увеличил допустимую сумму займа до 2,4 миллионов рублей.
Преимуществами являются такие:
Более низкая процентная ставка по сравнению с другими банками – участниками программы.- Возможность приобретения любого жилья и в любом регионе Российской Федерации, независимо от регистрации, места службы или проживания.
- Для получения кредита от заемщика не требуется подтверждать свою платежеспособность.
- За предоставление займа банк не берет комиссию.
- Отсутствие требований обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.
Ипотека может быть предоставлена в любом отделении банка или по месту проживания заемщика или в том месте, где находится приобретаемая им недвижимость. Еще одним преимуществом являются быстрые сроки рассмотрения документов и принятия решений – до 6 дней.
Условия предоставления заемных средств
Он предоставляет им ипотечные займы на следующих условиях:
Кредит предоставляется только в рублях.- Договор заключается на срок, не превышающий 20 лет.
- Допускается досрочное погашение.
- Сумма не может быть больше 2200000 рублей.
- Заем предоставляется в размере, не превышающем 80 % от договорной и оценочной стоимости приобретаемого жилья.
- Первоначальный взнос должен составлять не меньше 20 %.
- Средства предоставляются без комиссии.
- Проценты за пользование составляют 10,9 %.
- Заем выдается под залог приобретаемого имущества.
- При получении кредита требуется заключение договора страхования имущества от утраты или гибели, кроме займов, предоставляемых на приобретения земельных участков под строительство.
Если заемщик хочет приобрести квартиру, стоимость которой превышает допустимые размеры заемных средств, банк готов выдать ему дополнительный кредит под более высокие проценты, при наличии поручителя. Однако этот заем военнослужащий должен будет выплачивать из собственных средств.
Требования к заемщику и приобретаемому жилью
Для того, чтобы получить кредит по программе «военной ипотеки» заемщик должен отвечать таким требованиям банка:
- Возраст военнослужащего должен быть не менее 21 года.
- Кредит доступен служащим по контракту в Вооруженных Силах не менее трех лет и офицерам, которые заключили договор после 2005 года.
- Военнослужащий должен быть участником программы НИС, иметь свидетельство участника, индивидуальный номер и накопительный счет.
По этой программе военные могут приобретать любое жилье: квартиры в новостройках, в строящихся домах или на вторичном рынке. Возможно приобретение и загородной недвижимости, но только в том случае, если она покупается именно для жилья: то есть можно купить таунхаус, участок земли под строительство дома или с готовым домом на участке. Однако покупка просто участка земли невозможна по условиям программы.
Поскольку основную часть долга банку выплачивает государство, приобретаемая недвижимость до полного погашения кредита остается в двойном залоге – у банка и у государства.
Правила расчета
Для каждого военного, желающего приобрести собственное жилье по программе НИС, важно понимать, как рассчитывается кредит и сумма ежемесячных выплат.
Для этого существуют специальные программы, позволяющие точно оценить все предстоящие расходы. На сайте Сбербанка, в разделе «Ипотечные кредиты» размещен калькулятор, по которому можно заранее рассчитать сумму ежемесячных выплат и процентную ставку.
Чтобы точно произвести расчет, нужно учитывать ряд факторов, которые непосредственно влияют на сумму кредита, график платежей и их величину:
стоимость объекта недвижимости;- объем средств заемщика, вносимых в качестве первоначального взноса;
- сумма заемных средств;
- срок выплаты;
- сумма накоплений на индивидуальном счете участника НИС, которая рассчитывается по специальной схеме, учитывающей дату вступления в программу и непосредственную дату расчета.
Для детального расчета желательно знать точные цифры, в этом случае результат будет более точным, с небольшим отклонением от фактического не более чем в 1 или 2 %.
Необходимые документы
Военнослужащему не нужно будет искать поручителей (кроме тех случаев, когда сумма кредита превышает допустимые программой 2 200 000 рублей) и документально подтверждать свой доход, как это требуется от участников других кредитных программ банка.
В банк нужно будет подготовить и принести такие документы:
- паспорт заемщика (если требуются поручители, то и их паспорта тоже);
- анкета, которую можно скачать на сайте банка и заполнить заранее;
- свидетельство о праве участника НИС на получение средств.
Документы на приобретаемый объект недвижимости заемщик может предоставить в банк в течение трех месяцев после принятия решения о выдаче. В некоторых случаях банк может попросить и дополнительные документы.
Порядок оформления
Чтобы получить кредит в Сбербанке по программе НИС, военнослужащий должен быть зарегистрирован в специальном реестре, иметь свой именной накопительный счет и прослужить по контракту не менее трех лет. К тому же на момент обращения в банк он должен быть не моложе 21 года и не старше 45.
Первым шагом к собственному жилью будет обращение в «Росвоенипотеку» за свидетельством на право получения целевого жилищного займа.
Когда оно будет получено, можно выбирать подходящую квартиру. Жилье должно соответствовать требованиям банка, то есть это может быть квартира или комната в новостройке или на вторичном рынке, загородная недвижимость, подходящая для жилья.
Определившись с объектом недвижимости, его стоимостью, нужно будет подготовить все документы для банка, а их, как было описано выше, потребуется совсем немного.
Предоставив банку все документы, нужно подождать 6 дней, в течение которых Сбербанк проверит всю информацию, изучит кредитную историю клиента и примет решение.
Если решение положительное, то в течение 2 месяцев нужно точно определиться с выбором приобретаемого жилья и можно оформлять ипотечный договор, подписывать все документы и заключать договор страхования на объект недвижимости, который теперь будет находиться в залоге у «Росвоенипотеки» и Сбербанка. Если жилье приобретается на вторичном рынке, то банк может потребовать проведения оценочной экспертизы.
После получения кредита вы становитесь обладателем собственной недвижимости. В банк нужно будет предоставить договор о купле-продаже квартиры для подтверждения целевого использования средств.
Выплаты по кредиту будут происходить каждый месяц в размере 1/12 части от суммы накопительного взноса, которая будет установлена правительством в текущем году.
«Военная ипотека» Сбербанка – это один из самых востребованных кредитных продуктов, благодаря которому военнослужащие могут приобрести жилье уже через несколько лет службы в Вооруженных Силах. Основными преимуществами пользуются те военные, которые заключают кредитный договор через 3 – 4 года после регистрации в Реестре и остаются на службе в течение 20 лет. В этом случае большую часть выплат по займу берет на себя государство. Условия кредитования и требования, которые банк предъявляет к заемщикам, довольно лояльны, так как основные гарантии берет на себя государство в лице «Росвоенипотеки» и Министерства обороны.
Об особенностях оформления ипотечного займа для военнослужащих смотрите в следующем видеосюжете:
