Как оформить кредит в банке под залог земельного участка

Вопрос, касающийся кредитования, сегодня имеет достаточно высокую актуальность, ведь чуть ли не каждый второй гражданин РФ когда-то был или есть заемщиком того или иного банковского учреждения.

На фоне стремительного развития данной сферы банки начали позволять гражданам получать займы не только под залог ценных бумаг и имущества, но и под залог земельного участка.

Законодательное регулирование вопроса

Как такового закона, который бы в полной мере включал в себя перечень правил и полное описание процесса по получению займа под залог земельного участка, нет. Специалисты выделяют лишь закон «Об ипотеке», который позволяет получать кредит, где в качестве залога выступает земельный участок (пай).

Но, опять же, по мнению специалистов, закон не полностью доработан, так как имеет в себе некоторые нестыковки:

• Согласно данному законодательному акту в качестве залога под кредит может выступать земельный участок любого типа (частный, находящийся в аренде у фермерского хозяйства, для ведения сельхозработ);
• Параллельно вышеуказанному отмечается, что получение займа под залог земли будет невозможным, если эта земля находится в аренде у фермерского хозяйства (юридического лица), что подтверждает ранее заключенный договор.

Можно ли получить такой заем

Да, получить займы под залог земельного участка вполне возможно, правда, на сегодняшний день такую возможность предоставляет не каждый банк, а лишь не многие финансовые учреждения России.

Очень важную составляющую в процедуре по оформлению кредита отыгрывает непосредственно цель получения денег и стоимость (оценка специалистом) земли.

Так, если цель, к примеру, если денежные средства, на которые осуществляется покупка автомобиля или квартиры (ипотечный заем), соответствуют рыночной стоимости земельного участка, займы будут выданы, если нет — заемщику будет отказано.

Требования к заемщику и закладываемому объекту

Выдвигаемые банком требования к заемщику очертить можно, чего нельзя говорить о земельном участке, стоимость, расположение и размер которого, зависит от суммы кредита.

Итак, к вниманию читателей требования банков к заемщику:

• Возраст: от 21 года;
• Проживание и гражданство (прописка): Российская Федерация;
• Наличие официального трудоустройства, что влечёт за собой наличие дохода, который в обязательном порядке нужно будет подтвердить справкой;
• В случае отсутствия работы, необходимо предоставить документ о другом виде дохода: проценты по депозиту, пенсии, стипендии, социальной выплате;
• Кредитная история заемщика должна быть идеальной, то есть не включать в себя погрешностей (просрочек) по ранее полученным займам в других банках;
• Семейное положение не имеет значения, но желательно иметь жену/мужа, так как банк при анализе материального положения заемщика учитывает совокупный доход семьи, который при наличии супруга/супруги естественно увеличивается, что есть плюсом;

Приблизительные требования, которые банки выдвигают по отношению к земельному участку определить и очертить сложно, так как единых параметров относительно расположения, размера и стоимости земли нет. Может ли земля стать предметом залога решает кредитный отдел банка индивидуально с каждым заемщиком исходя из необходимой тому суммы займа.

Да, земельный участок размером в 7 гектаров под Москвой — это залог успешного сотрудничества с банком, так как и местонахождение, и размер участка предполагает собой её немалую цену. Но, опять же, если земельный участок куда меньший или он не расположен в пригороде столицы, это вовсе не означает, что в кредите будет отказано, ибо есть факторы, которые повысят шансы взять денежные средства в долг:

• Наличие стабильного ежемесячного дохода;
• Наличие супруга/супруги с постоянным доходом;
• Хорошая кредитная история;
• Наличие акций, ценных бумаг или бизнеса.

Условия получения денежных средств

Причина довольно таки банальная — это большое количество банков, каждый из которых уникален в своём роде, то есть, каждый из которых имеет свои требования, поэтому выделить ряд конкретных условий сложно.

Но, несмотря на вышеуказанное, все существующие условия очень похожи между собой, поэтому будет не лишним в качестве примера привести предложение компании «МИГ»:

• Максимальный размер займа: 300 000 рублей, где 70% от суммы — рыночная стоимость залога (земли);
• Максимальный срок: до 20 лет;
• Процентная ставка: до 3% в месяц (устанавливается в индивидуальном порядке после анализа материального положения гражданина);
• Компания предоставляет возможность погасить задолженность раньше указанного в договоре срока;

Подготовка документов

Благо, тема касающаяся необходимого к предоставлению банку перечня документов довольно проста и понятна, так как в данном случае можно обозначить каждый документ, который потребует каждая финансовая структура при оформлении займа:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Идентификационный номер налогоплательщика;
• Справка с места работы о занимаемой должности и характеристика от руководства;
• Справка о доходах (если есть муж/жена, необходимо приложить к пакету документов и его/ее справку о получаемой заработной плате);
• Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок (его месторасположение и размер);
• Справку от нотариуса (оценщика) о стоимости земли на момент подачи заявки на взятие кредита.

Нельзя не указать, что взятие кредита под залог земельного участка будет невозможным, если он на данный момент времени находится в аренде у предпринимателя или фермерского хозяйства (согласно договору).

Составление договора

После того, когда банковское учреждение сообщает вам о своей готовности выдать кредит под залог земли, следует процедура по заключению договора между банком и заемщиком.

В данном документе будут обозначены ваши обязательства перед кредитором, в том числе, в нем будет иметь место пункт, отвечающий за передачу земельного участка в собственность банка, если заемщик на протяжении 3-х месяцев игнорирует свои обязательства перед банком (своевременно не вносит платежи в счёт погашения задолженности).

Особенности предоставления в разных финансовых учреждениях страны

Выше было указано, что существует целый ряд банков, готовых выдать ипотеку, автокредит иди кредит наличными под залог недвижимости в виде земельного участка. Но, снова опираясь на немалое количество учреждений отмечается, что каждый из них имеет свои требования и свои условия. Рассмотрим предложения одних из самых популярных и ведущих банков РФ.

Сбербанк предоставляет возможность получить кредит под залог земельного участка как физическим лицам, так и юридическим:

• Каждый гражданин РФ имеет возможность взять заем (зачастую целевой: на покупку машины, квартиры) по залог земли в размере 10 миллионов рублей (максимально) на срок до 7 лет с годовой процентной ставкой в 14,5%;
• Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель также могут получить займы под залог земли на развитие или открытие бизнеса. По этой программе, предоставляемой Сбербанком, возможности куда шире: максимальная сумма достигает 600-ста миллионов рублей со сроком на 10 лет. Процентная ставка индивидуальна для каждого заемщика. Особенностью можно считать тот факт, что займы будут выданы лишь на развитие того бизнеса (компании, магазину, ИП), который ведёт свою деятельность как минимум 6 месяцев, что необходимо подтвердить выпиской из Единого реестра юридических лиц или ИП.

ВТБ Банк также предоставляет гражданам РФ возможность получить столь желанный кредит, предметом залога которого выступает земельный участок. Итак, условия, на которых вышеуказанный банк выдаст займы:

• Максимальная сумма к выдаче: 1 500 000 рублей;
• Максимальный срок использования кредитных средств: 30 лет;
• Наличие у заемщика положительной кредитной истории.

Помимо основных сведений о возможности оформления кредита, стоит очертить особенности данного рода кредитования:

• Целью получения денежных средств может стать только покупка чего-либо: машины, дома, земли, техники, квартиры. Иными словами, вероятность выдачи займа наличными очень низкая;
• Займы можно получить даже том случае, если вы не являетесь владельцем земли. Так, вы можете оформить кредит, предоставив банку поручителя (третье лицо), который готов вместо вас предоставить банку в качестве залога свой земельный участок;
• Если речь идёт о выдаче денег юридическому лицу, то тут также есть свои особенности. Во-первых, в качестве заемщика может выступить два, а то и три человека (руководители фирмы), среди которых, хотя бы одному должна принадлежать земля, выступающая предметом залога.

Из вышеуказанной информации можно смело делать вывод, что каждый банк имеет свои требования и условия. Поэтому, каждый гражданин при надобности получить заем сможет это сделать быстро и легко, нужно лишь потратить пару дней на изучение программ кредитования хотя бы пяти разных банков, дабы выбрать самый выгодный и подходящий для себя вариант.

Об особенностях оформления рассмотренного вида займов смотрите в следующем видеосюжете: