Ипотека

Как выгодно оформить страхование при получении ипотечного кредита

Где дешевле оформить ипотечное страхованиеСтрахование при оформлении ипотеки обязательный процесс. Несомненно, иногда стоимость страховки достаточно высокая, но с этим ничего не поделаешь.

Кстати, касательно её оплаты есть два варианта:

  • Стоимость страховки входит в общую сумму ипотечного кредита (при оформлении в банке);
  • Полис оплачивается заемщиком отдельно от ипотеки (покупка полиса в страховой компании);

Существует целый ряд причин, по которым оформление договора страхования при получении ипотечного кредита является правильным решением, о котором невозможно пожалеть.

Как и где можно оформить

Оформить ипотеку можно двумя способами: в отделении банка и напрямую, в страховой компании.

В принципе, оба варианты являются приемлемыми. Но, отличия конечно же есть:

  • Где выгоднее оформить ипотечное страхованиеПри оформлении страховки в отделении банка, её стоимость колеблется в пределах 1-1,5% от общей суммы ипотеки. При оформлении в компании, расчёт и процесс оформления занимает дополнительное время, также следует учитывать тот факт, что ещё и цена может быть выше, чем в банке;
  • Стоимость страховки в банке плюсуется к стоимости квартиры. Цена страховки в компании должна быть немедленно оплачена наличными в кассе, путём перевода денежных средств на счёт компании;
  • Длительность оформления ипотечного страхования в банке займёт около 1 часа, а в страховой компании до 3 суток.

Помимо вышеуказанного стоит помнить, что оформление полиса — это очень важный процесс, поэтому при его воплощении в жизнь, очень важно сделать правильный выбор банка либо компании.

От чего зависят тарифы. Порядок расчёта взносов

Что касается того, от чего зависит стоимость страховки, то тут все просто.

Дело в том, что существует очень много составляющих данного процесса:

  • От чего зависят тарифы по ипотечному страхованиюЦена приобретаемого жилья (квартиры, дома);
  • Срок кредита, по завершенит которого заемщик планирует закрыть (выплатить) задолженность;
  • Место оформления страхового полиса (банковское учреждение или специализированная компания);
  • Вид ипотеки (обычная или, к примеру, военная);

Собственно говоря, на сегодняшний день произвести расчёт стоимости по планируемой ипотеке можно самостоятельно, ещё до посещения банка. Для этого необходимо воспользоваться «Калькулятором ипотеки», который находится в общем доступе в сети Интернет на официальных сайтах ведущих банковских учреждений страны.

Нельзя не отметить тот факт, что на расчёт стоимости страховки в некоторых банках влияет тип страхования:

  • жизни и здоровья клиента;
  • статуса «владельца» недвижимости (защита от мошенников и аферистов);
  • недвижимости от возможного ущерба и повреждений.

Предложения в различных банках

Сегодня сложно назвать банк, который бы не позволял гражданину РФ при надобности оформить ипотеку.

Да, кто-то готов помочь в приобретении собственного жилья на одних условиях, кто-то на других. Сейчас же, к вниманию читателей список банков с самыми выгодными предложениями по оформлению ипотечного страхования:

Наименование банкаСтраховой случайСтраховщикСрок, процентная ставка
Сбербанк

  • смерть вследствие неизлечимой болезни или вследствие несчастного случая;

  • телесные повреждения вследствие несчастного случая;

  • временная либо полная потеря трудоспособности

Партнёры банка1 год (с дальнейшим продлением); стоимость: до 1,7% от размера ипотеки
ВТБ 24На выбор (уточняется в отделении банка)До 30 лет; стоимость: 1,3% от размера ипотеки
РоссельхозбанкПартнёры банка1 год (с дальнейшим продлением); стоимость: до 1,7% от размера ипотеки
ГазпромбанкПартнёры банка1 год (с дальнейшим продлением); стоимость: до 1,7% от размера ипотеки
Альфа БанкНа выбор (уточняется в отделении банка)1 год (с дальнейшим продлением); стоимость: до 1,7% от размера ипотеки
Ренессанс БанкПартнёры банкаОт 1 года (есть возможность продления); стоимость: от 0,5 до 1,5% от суммы ипотеки

Но, опять же, указанные банковские предложения не являются единственными. Так, при желании, с помощью глобальной сети Интернет можно найти уйму предложений, которые вас устроят.

В качестве совета неопытным заемщикам стоит указать факт большого количества мошенников, выдающих себя за кредиторов. Специалистами рекомендовано заемщикам не иметь дело, а тем более не передавать своих персональных данных таким финансовым организациям:

  • Где выгоднее оформить ипотечное страхованиеУчреждениям, срок деятельности которых является меньшим отметки в 3 года;
  • Учреждениям, предложения по займам которых очень заманчивые (имеют низкую процентную ставку);
  • Банкам, которые предлагают оформить страхование ипотеки в онлайн режиме или по предоплате;

Но, как бы там ни было, без внимания нельзя оставить популярные российские страховые компании, которые долгие годы являются партнёрами по оформлению полисов клиентам проводных банков РФ:

  • «Росгосстрах» — это страховая компания, ведущая деятельность многие годы на территории России. Особенности: длительное ожидание выплат;
  • СПАО РЕСО-ГАРАНТИЯ — одна из проводных страховых компаний, сотрудничает со многими банками. Особенности: быстро производит выплаты (в течение 7 дней с момента подачи заявления о наступлении страхового случая);
  • СГ Альфа-страхование — известная российская страховая фирма, которая всегда готова пойти на встречу своему клиенту. Особенности: быстрые выплаты по страховым случаям, но, проблемной темой принято считать «автокредитование».

Отмечается, что все перечисленные компании имеют похожие расценки: стоимость ипотечного страхования не превышает отметки в 1,4% от стоимости недвижимости.

Как можно сэкономить

Будет разумно отметить сразу, что самый главный способ сэкономить на полисе страхования — это её вернуть после полного погашения ипотеки. Для этого нужно проследить, чтобы подписываемый страховой договор разрешал заемщику вернуть стоимость страховки в конце срока при условии, что на протяжении этого срока не будет оформлен ни один страховой случай.

Что касается того, как сэкономить на стоимости страховки, то тут советов нет, ведь лучше заплатить известной компании и быть уверенным в своей безопасности, чем проплатить малоизвестной страховой фирме, каждый день жалея о содеянном.

Как можно сэкономить при оформлении ипотечного страхованияХотя, всё-таки можно найти способ сэкономить. Он заключается в том, что заемщику не обязательно оформлять все три вида страховки, достаточно оплатить только один (на выбор):

  • недвижимости (от пожара или стихийного бедствия);
  • здоровья и жизни заемщика (смерть или нанесение тяжких телесных повреждений);
  • статуса «Трудоустроенного» (в случае потери работы) и статуса «Владельца» (в случае мошенничества).

Вывод

Оформление ипотечного страхования в банке или в страховой компанииКак не странно, самым выгодным, а главное удобным способом получения (оформления) ипотечного страхования можно назвать тот, который предоставляется самым большим банком Российской Федерации — Сбербанком.

Данный банк позволяет не только включить стоимость страховки в размер ипотеки, но предоставляет спектр таких возможностей:

  • Лишь единожды необходимо будет предоставить спектр документов при оформлении кредита (больше посещать банк и нести ещё одну папку документов для оформления страховки не нужно);
  • Процесс оформления ипотечного страхования в Сбербанке не займёт более суток (одного рабочего дня);
  • Банк готов предоставить полный комплект страхования (жизнь, статус, недвижимость), стоимость которого колеблется в районе 1,3-1,7% от размера займа;
  • Данное финансовое учреждение автоматически продляет срок ипотечного страхования на год, если на данный момент времени ипотека ещё не выплачена в полном объеме.

О снижении собственных расходов при приобретении страхового полиса при получении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий